Rahastosäästäminen
Chaudhri, Amira (2017)
Chaudhri, Amira
Haaga-Helia ammattikorkeakoulu
2017
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201705188926
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201705188926
Tiivistelmä
Säästäminen erilaisiin rahastoihin on nostanut suosiotaan johtuen tilikorkojen jatkuvasta madaltumisesta. Rahastosäästäminen on helppo tapa aloittaa sijoittaminen joutumatta itse näkemään kovinkaan paljoa vaivaa tutustuakseen erilaisiin sijoitusinstrumentteihin. Pankkien välillä kilpailu jatkuvista rahastosäästösopimuksista on jatkuvasti kiristynyt ja rahastot ovatkin nykyään osana ratkaisuehdotusta lähes jokaisessa asiakaskohtaamisessa.
Tässä opinnäytetyössä esitellään rahastosäästämisen hyötyjä, riskejä ja lainsäädäntöä. Tarkoituksena on antaa kattava kuva erilaisista rahastoista ja niihin säästämisestä. Työssä esitellään erilaiset tunnusluvut, joilla rahastojen menestystä voidaan mitata ja luotettavasti verrata toisiinsa.
Säästäjän rahastot voidaan jakaa riskitasonsa mukaisesti kolmeen luokkaan: varovaisiin, maltillisiin ja rohkeisiin rahastoihin. Nämä luokat sisältävät kaikki yhdistelmärahastoja erilaisilla korko- ja osakepainotuksilla. Ryhmät on jaettu rahastojen riskiluokkien perusteella, jotka määrittyvät rahaston arvonvaihtelunriskin mukaan.
Tämän opinnäytetyön pääongelmana on selvittää mikä rahastoista on menestynyt parhaiten ja miksi. Sivuongelmana on selvittää, nouseeko joku vertailun pankeista ylitse muiden ja mistä tämä voi johtua. Tutkimus on toteutettu kvalitatiivisena, eli laadullisena tutkimuksena. Teoriapohja on koottu monipuolisesti erilaisista lähteistä ja rahastojen tunnusluvut on kerätty Suomen Sijoitustutkimuksen rahastoraporteista. Tutkimus toteutettiin kevään 2017 aikana.
Vertailuun otettiin mukaan Osuuspankin, Nordean ja S-Pankin säästäjän rahastot. S-Pankin rahastot nousivat kahdessa ryhmässä kolmesta tuottavimmiksi rahastoiksi. Varovaisten rahastojen kohdalla Nordean rahasto oli tuottavampi kuin S-Pankin. S-Pankki suoriutui vertailussa pankeista parhaiten. Tämä johtuu S-Pankin pienistä rahaston kuluista ja suuremmasta riskinotosta.
Tässä opinnäytetyössä esitellään rahastosäästämisen hyötyjä, riskejä ja lainsäädäntöä. Tarkoituksena on antaa kattava kuva erilaisista rahastoista ja niihin säästämisestä. Työssä esitellään erilaiset tunnusluvut, joilla rahastojen menestystä voidaan mitata ja luotettavasti verrata toisiinsa.
Säästäjän rahastot voidaan jakaa riskitasonsa mukaisesti kolmeen luokkaan: varovaisiin, maltillisiin ja rohkeisiin rahastoihin. Nämä luokat sisältävät kaikki yhdistelmärahastoja erilaisilla korko- ja osakepainotuksilla. Ryhmät on jaettu rahastojen riskiluokkien perusteella, jotka määrittyvät rahaston arvonvaihtelunriskin mukaan.
Tämän opinnäytetyön pääongelmana on selvittää mikä rahastoista on menestynyt parhaiten ja miksi. Sivuongelmana on selvittää, nouseeko joku vertailun pankeista ylitse muiden ja mistä tämä voi johtua. Tutkimus on toteutettu kvalitatiivisena, eli laadullisena tutkimuksena. Teoriapohja on koottu monipuolisesti erilaisista lähteistä ja rahastojen tunnusluvut on kerätty Suomen Sijoitustutkimuksen rahastoraporteista. Tutkimus toteutettiin kevään 2017 aikana.
Vertailuun otettiin mukaan Osuuspankin, Nordean ja S-Pankin säästäjän rahastot. S-Pankin rahastot nousivat kahdessa ryhmässä kolmesta tuottavimmiksi rahastoiksi. Varovaisten rahastojen kohdalla Nordean rahasto oli tuottavampi kuin S-Pankin. S-Pankki suoriutui vertailussa pankeista parhaiten. Tämä johtuu S-Pankin pienistä rahaston kuluista ja suuremmasta riskinotosta.