Pienlainat

Abstract

Tässä opinnäytetyössä tutkittiin pienlainoja, niiden käyttöä sekä niistä aiheutuneita ongelmia. Tarkoituksena oli selvittää, minkälaisia pienlainoja on tarjolla, minkälaista säätelyä niihin liittyy ja minkälaisia ongelmia niiden käyttöön on liittynyt. Opinnäytetyössä tarkasteltiin myös velkaantuneisuutta ja maksuhäiriöitä.

Opinnäytetyö toteutettiin teoreettisena kirjoituspöytätutkimuksena, jossa aineistona käytettiin jo olemassa olevaa tutkimusaineistoa. Aineistona käytettiin kirjallisuutta, lainsäädäntöä, artikkeleita ja tilastoja. Opinnäytetyöhön valittiin jo valmiiksi olemassa olevaa aineistoa, koska aiheesta on saatavilla laajaa tutkimus- ja tilastotietoa.

Opinnäytetyön alussa pohdittiin pienlainan määritelmään ja esiteltiin erilaisia pienlainoja. Pienlainoja säätelee pitkälti kuluttajansuojalain 7 luvun säännökset kuluttajaluotoista ja työssä käytiin läpi myös kyseistä lakia sekä erityisesti pikaluottoihin liittyviä lain erikoisuuksia. Työssä tarkasteltiin myös pienlainatoimintaa Suomessa sekä hieman Ruotsissa ja muualla Euroopassa. Opinnäytetyön loppupuolella käsiteltiin vielä velkaantuneisuutta ja maksuhäiriöitä.

Pienlainoista erityisesti pikaluotot ovat aiheuttaneet velkaongelmia erityisesti nuorille ja nuorten velkaantuminen on nykyisin merkittävä yhteiskunnallinen ongelma. Erityisesti pikaluotot ovat kohdanneet toistuvasti kiristyvää säätelyä ja säätelyä ollaan jälleen muuttamassa. Pikaluottoyhtiöt ovat onnistuneet kiertämään useasti lainsäädäntöä ja niiden toiminta on Suomessa yhä erittäin kannattavaa. Pienlainat ovat yksi syy ylivelkaantumiselle ja suomalaisten velkaantumisaste onkin korkeampi kuin koskaan.

This thesis explores small loans, their use and problems caused by them. The purpose of the thesis was to find out, what kind of small loans are available, how they are regulated and what kind of problems there are. The thesis also discusses indebtedness and defaults.

The thesis was conducted as a theoretical study and the data consisted of already available material. In other words, the data included literature, legislation, articles and statistics. Already existing data was selected for the thesis, because there is a lot of research and statistic material available on the topic.

First, the thesis discusses the definition of a small loan and then different types of small loans are presented. Small loans are regulated by the Consumer Protection Act, Chapter 7 on consumer credits. The thesis also deals with this Act and its specific features related to quick loans. In addition, the thesis presents small loan activities in Finland, Sweden and in other European countries. Indebtedness and defaults are discussed towards the end of the thesis.

Out of small loans, in particular, quick loans have caused problems especially for adolescents. The indebtedness of young people is currently a significant problem in society. The regulation of quick loans has been tightened several times and there will be some changes again. However, quick loan companies have managed to circumvent the law and their function in Finland is still profitable. Small loans are one reason for overindebtedness and the debt level among Finns is higher than ever.