Pienlainayhtiöiden kulutusluotot vertailussa OPn kulutusluottoihin : Case: OP Etelä-Häme

Abstract

Opinnäytetyön aiheena oli tutkia ja vertailla OPn vakuudettomia kulutusluottoja pienlainayhtiöiden tarjoamiin kulutusluottoihin. Työssä pyrittiin löytämään vastauksia siihen, miksi asiakkaat monesti ottavat korkeakorkoisia pienlainoja pienlainayhtiöiltä, eivätkä tule hakemaan luottoa pankista. Tutkimusta lähestyttiin teorian kautta kulutusluottojen perustiedoista, lainsäädännöstä ja maksuhäiriöistä sekä haastateltiin toimeksiantajayrityksen työntekijöitä. Teoriaosuuden ja teemahaastatteluiden pohjalta löydettiin vastauksia ja tehtiin johtopäätöksiä työn tutkimusongelmaan. Työ toteutettiin toimeksiantona OP Etelä-Hämeelle.

Työ toteutettiin kahdessa vaiheessa. Tietoperustaa hankittiin kulutusluotoista, pienlainoista, luotonannosta, ihmisten velkaantumisesta, maksuhäiriöistä ja lainsäädännöstä. Teoriapohjan avulla sopivaksi tutkimustavaksi valittiin kvalitatiivinen tutkimusmenetelmä ja laadittiin työhön soveltuvat teemahaastattelukysymykset. Toisena vaiheena toteutettiin haastattelut toimeksiantajayrityksessä. Teemahaastatteluihin valikoitui kolme rahoitusneuvottelijaa OP Etelä-Hämeen toimialueen eri konttoreista. Näin ollen työhön saatiin mielipiteitä ja näkemyksiä rahoitusneuvottelijoilta, joilla jokaisella oli erilainen toimialue ja pankkiura takanaan.

Pienlainayhtiöiden kulutusluottojen helppous nousi suurimmaksi syyksi sille, miksi asiakkaat hakevat lainansa pienlainayhtiöiltä. OPn kulutusluotoissa on kuitenkin huomattavasti matalampi korko, joka voisi toimia etulyöntiasemana kilpailussa. Työstä saatuja tuloksia voidaan hyödyntää toimeksiantajayrityksessä kulutusluotonantoon ja tuomaan vastauksia asiakkaiden tekemiin valintoihin kulutusluottoja hakiessaan.

The subject of this thesis was to examine and compare OPs unsecured consumer credits with quickie loan companies’ similar unsecured loans. The aim of this thesis was to find answers why customers so often take high interest rated quickie loans and not come to the bank to get an unsecured consumer credit. The study was approached from the theory of legislation, basic information about unsecured consumer credits and payment defaults and also from interviewing the principal company’s employees. With the theory and the interviews the author was able to find answers and make conclusions to the research problem. The thesis was executed as an assignment for OP Etelä-Häme.

The study was done in two phases. First the author collected background information about consumer credits, quickie loans, lending, peoples getting into debt, payment defaults and legislation. The qualitative research method was chosen for the study and the research questions were set. The empirical phase of this thesis consisted of theme based interviews with three financial negotiators from different branch offices of OP Etelä-Häme. Hence the author gained different kind of opinions and views from different territories and careers in banking.

Quickie loan companies’ easiness was the biggest reason why customers choose rather quickie loans than OPs unsecured consumer credits. However, OPs consumer credits are cheaper than quickie loan companies’ loans. That would be huge advantage in competition. The results from the study can be exploited at OP Etelä-Häme in consumer credits and in answering to the customers’ choices when applying for an unsecured consumer credit.