Asunto-osakeyhtiömuotoisen loma-asunnon rahoitus

Abstract

Tämän työn tavoitteena oli tutkia asunto-osakeyhtiömuotoisen loma-asunnon rahoitusta nyt ja tulevaisuudessa. Työn tavoitteena oli perehtyä markkinoilla oleviin rahoitusvaihtoehtoihin, ja löytää rahoitukselle vaihtoehtoja muuttuvaan tarpeeseen. Tavoitteena oli etsiä keinoja, miten kuukausittaisia asumiskustannuksia saa pienennettyä, kun henkilöllä on tarve ottaa lisää lainaa loma-asunnon hankkimiseksi. Lisäksi työssä tutkittiin korkovähennysoikeuden ja varainsiirtoveron muuttumisen tuomia muutoksia asuntolainoihin. Työ tehtiin toimeksiantona Turun Ammattikorkeakoululle. Työn taustalla on rakennushanke, jossa yksityinen rakennuttaja on suunnitellut rakennuttavansa kokonaisuuden asunto-osakeyhtiömuotoisia loma-asuntoja.

Opinnäytetyö koostuu teoriaosuudesta ja tutkimuksesta. Teoriaosuus käsittelee asunto-osakeyhtiöasunnon rahoitusta, kuten vakuuksia ja koron vaihtoehtoja. Lisäksi teoriassa perehdytään investoinnin vaiheisiin. Tutkimusosuus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena. Kvalitatiivisia haastatteluja tehtiin kolmelle eri henkilölle. Kaksi haastatelluista oli pankin asuntolainoituksesta vastaavaa henkilöä. Lisäksi yksi vastaajista oli rahoitusalalla työskentelevä henkilö, jonka vastaukset eivät ole sidottuna pankkiin. Haastattelukysymykset olivat avoimia kysymyksiä, ja haastattelut toteutettiin henkilökohtaisesti.

Työn tavoitteet toteutuivat, ja tutkimuksesta saatiin kattavasti tietoa asuntolainoista ja niiden yksityiskohdista. Keskeisimpinä tuloksina saatiin se, että pankit eivät tarjoa mielellään yli 25 vuoden asuntolainoja, vaan panostavat ennemmin lainan joustomahdollisuuksiin. Tulokseksi saatiin myös se, että kakkosasunnon laina on edullisempaa kuin loma-asunnon laina. Lisäksi korkovähennysoikeuden ja varainsiirtoveron tuomista muutoksista saatiin työhön informaatiota. Asuntolainojen tulevaisuuden näkemykset hajaantuivat vastaajasta riippuen.

Hankkeen rakennuttaja voi halutessaan käyttää työn tuloksia oman työnsä avuksi. Lisäksi työ antaa kattavaa tietoa asuntolainojen vaihtoehdoista ja yksityiskohdista, joita voi hyödyntää kuka tahansa asuntovelallinen tai rakennuttaja.

The purpose of this Bachelor’s thesis was to find out the financing to housing company holiday home now and in the future. The purpose of the work was to find out the financing alternatives on the market and to find alternatives to the changing need. The purpose was to look for the means how monthly residential costs can be reduced when the person has a need to raise more loan to the acquisition of the holiday home. On the work inspect the changes in the housing loans brought by the change of the right of deduction and asset transfer tax of interests. The work was done as an assignment to Turku Applied Sciences. In the background of the work is a building project in which the private constructor has planned building the housing company holiday homes of the wholeness.

The thesis consist of the theory share and examination. The theory chapter covered the financing of the housing company house such as collateral security and alternatives of the interest. On the theory has also the stages of investments. The examination share was carried out as a qualitative research. The qualitative interviews were made to three persons. Two of the interviewed person work in the bank. One of the interviewees was the person who works in the financing field and whose answer are not bound to any bank. The questions of the interview were open questions and the interviews were personally made.

The objectives of the work came true. The examination gives lots of information about the housing loans and about the details. Mainly research was the fact that the banks do not offer the housing loans of more than 25 years. More important to the banks is the flexibility possibilities of the loan. As a result the fact that the loan to the second house is more cheaper that the loan to holiday house. From the changes brought by the right of deduction and asset transfer tax of interests information was obtained to the work. The views of the future of housing loans depending on the interviewee.

The constructor of the project can use the results of its own work. The work gives comprehensive information about the alternatives of housing loans and about the details which any people or constructor can use.