Säästäminen ja sijoittaminen nyt ja tulevaisuudessa – Pankki X:n asiakkaiden näkemyksiä
Kauhanen, Simo (2017)
Haaga-Helia ammattikorkeakoulu
2017
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2017111617169
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2017111617169
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tavoitteena on tutkia toimeksiantajayrityksen, Pankki X:n, asiakkaiden säästämistä ja sijoittamista. Työn tutkimusongelmana on selvittää, miten suunnitelmallista Pankki X:n asiakkaiden säästäminen on, mitä varten he säästävät, olisiko heillä mahdollisuuksia ja halua säästää nykyistä enemmän, sekä heidän kiinnostustaan eri säästökohteisiin.
Teoriaosuudessa käsitellään säästämistä ja sijoittamista yleisellä tasolla, ja avataan tarkemmin, mitä näillä termeillä tarkoitetaan. Lisäksi tarkastellaan kuluttamista, miten sitä voisi vähentää ja sen suhdetta ihmisten onnellisuuteen. Tämän jälkeen paneudutaan säästö- ja sijoitussuunnitelmaan, eri elämänvaiheissa säästämiseen ja niiden merkitykseen säästökohteiden valinnassa.
Teoriaosuuden lopussa käydään läpi yleisimpiä säästö- ja sijoituskohteita, joiden ominaisuuksia tarkastellaan esimerkiksi tuottopotentiaalin, riskin ja sijoitusajan kannalta. Käsiteltäviä säästökohteita ovat säästötilit, määräaikaistalletukset ja ASP-tili, erilaiset sijoitusrahastot, säästö- sijoitus- ja eläkevakuutukset sekä osakkeet.
Tutkimus toteutettiin kvantitatiivisena, eli määrällisenä tutkimuksena. Vastaukset kerättiin paperista kyselylomaketta käyttäen Pankki X:n kahdessa Helsingissä sijaitsevassa konttorissa syksyllä 2017. Kyselyyn vastasi 78 Pankki X:n asiakasta.
Tutkimukseen vastanneista suurin osa oli 18-45–vuotiaita, ja vähiten vastauksia saatiin 45-60-vuotiailta sekä yli 70-vuotiailta. 78 % vastaajista säästi kuukausittain. Kolmasosalla säästäneistä ei ollut lainkaan säästösuunnitelmaa, ja säästösuunnitelman laatineilla suunnitelmat painottuivat eniten lyhyen ja keskipitkän aikavälin säästösuunnitelmiin. Yleisimmin vastaajat säästivät yllättäviä menoja ja lomamatkaa varten.
Noin puolet vastaajista kertoivat, että voisivat säästää nykyistä enemmän kulutustottumuksiaan muuttamalla. Yleisimmät vastaajien säästökohteet olivat säästötili ja rahastot. Kiinnostavimpana säästökohteena vastaajat pitivät osakkeita.
Ne vastaajat, jotka säästivät, olivat selvästi tyytyväisempiä taloudelliseen tilanteeseensa. Suurin osa vastaajista piti säästämistä tärkeänä nykyisessä elämäntilanteessaan, ja suurimman osan tavoitteena oli säästää nykyistä enemmän. 67 % vastaajista oli vähintään jonkun verran kiinnostunut säästämisestä ja sijoittamisesta.
Teoriaosuudessa käsitellään säästämistä ja sijoittamista yleisellä tasolla, ja avataan tarkemmin, mitä näillä termeillä tarkoitetaan. Lisäksi tarkastellaan kuluttamista, miten sitä voisi vähentää ja sen suhdetta ihmisten onnellisuuteen. Tämän jälkeen paneudutaan säästö- ja sijoitussuunnitelmaan, eri elämänvaiheissa säästämiseen ja niiden merkitykseen säästökohteiden valinnassa.
Teoriaosuuden lopussa käydään läpi yleisimpiä säästö- ja sijoituskohteita, joiden ominaisuuksia tarkastellaan esimerkiksi tuottopotentiaalin, riskin ja sijoitusajan kannalta. Käsiteltäviä säästökohteita ovat säästötilit, määräaikaistalletukset ja ASP-tili, erilaiset sijoitusrahastot, säästö- sijoitus- ja eläkevakuutukset sekä osakkeet.
Tutkimus toteutettiin kvantitatiivisena, eli määrällisenä tutkimuksena. Vastaukset kerättiin paperista kyselylomaketta käyttäen Pankki X:n kahdessa Helsingissä sijaitsevassa konttorissa syksyllä 2017. Kyselyyn vastasi 78 Pankki X:n asiakasta.
Tutkimukseen vastanneista suurin osa oli 18-45–vuotiaita, ja vähiten vastauksia saatiin 45-60-vuotiailta sekä yli 70-vuotiailta. 78 % vastaajista säästi kuukausittain. Kolmasosalla säästäneistä ei ollut lainkaan säästösuunnitelmaa, ja säästösuunnitelman laatineilla suunnitelmat painottuivat eniten lyhyen ja keskipitkän aikavälin säästösuunnitelmiin. Yleisimmin vastaajat säästivät yllättäviä menoja ja lomamatkaa varten.
Noin puolet vastaajista kertoivat, että voisivat säästää nykyistä enemmän kulutustottumuksiaan muuttamalla. Yleisimmät vastaajien säästökohteet olivat säästötili ja rahastot. Kiinnostavimpana säästökohteena vastaajat pitivät osakkeita.
Ne vastaajat, jotka säästivät, olivat selvästi tyytyväisempiä taloudelliseen tilanteeseensa. Suurin osa vastaajista piti säästämistä tärkeänä nykyisessä elämäntilanteessaan, ja suurimman osan tavoitteena oli säästää nykyistä enemmän. 67 % vastaajista oli vähintään jonkun verran kiinnostunut säästämisestä ja sijoittamisesta.