Nuorten aikuisten maksuhäiriömerkintä : syyt ja seuraukset

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää maksuhäiriömerkinnän esiintyvyyttä nuorten aikuisten keskuudessa. Maksuhäiriömerkinnän esiintyvyyden lisäksi haluttiin selvittää mitkä tekijät vaikuttavat merkinnän syntyyn, mitä siitä seuraa, miten merkinnästä selviydytään sekä yleistä tietämystä maksuhäiriömerkinnästä. Kohderyhmänä olivat 18-29 -vuotiaat nuoret aikuiset.

Kyselytutkimus toteutettiin sähköisenä verkkolomakekyselynä, jota jaettiin nuorten aikuisten suosimassa sosiaalisessa mediassa, Facebookissa. Vastauksia saatiin 1128, joista yli 21 prosentilla oli kokemusta maksuhäiriömerkinnästä. Tutkimus toteutettiin kvantitatiivisella tutkimustavalla ja lomakkeen kysymykset olivat strukturoituja, jotta tutkimustulos olisi mahdollisimman luotettava. Lomake jaettiin kolmeen osioon: taustatiedot, kulutuskäyttäytyminen ja maksuhäiriömerkintä. Teoreettinen viitekehys on rakennettu kirjallisuuden, artikkelien, aiemmin toteutettujen tutkimusten sekä maksuhäiriömerkintää säätelevien lakien pohjalta. Teoriaosuus jaettiin myös kolmeen osioon: maksuhäiriömerkintä ja synty, merkinnän seuraukset sekä merkinnästä selviytyminen. Teoriaosuus ja tutkimustulokset sidottiin yhteen ristiintaulukoinnin avulla, jotta kokonaiskuva hahmottuu lukijalle helpommin.

Maksuhäiriömerkinnästä voidaan todeta, että esiintyvyys on nuorilla aikuisilla korkealla tasolla. Nuorten taloudellinen tilanne on viime vuosina heikentynyt huomattavasti, millä oli yhteys merkinnän syntyyn. Esiintyvyyteen vaikuttavia tekijöitä ovat lisäksi kulutuskäyttäytyminen, matala koulutusaste sekä perhe- ja työsuhteet. Maksuhäiriömerkintä sulkee pois tai ainakin tuo mukanaan huonommat sopimusehdot esimerkiksi kulutusluotoissa ja osamaksusopimuksissa sekä pankki- ja vakuutuspalveluissa. Merkinnällä todetaan olevan vaikutusta myös asumiseen ja työelämään. Selviytymiskeinoja on onneksi useampi. Velallisen maksukyky, oma-aloitteisuus sekä toimenpiteet merkinnän synnyttyä vaikuttavat selviytymismahdollisuuksiin. Yleistä tietämystä merkinnästä tulisi tutkimustulosten perusteella kohentaa.

The aim of this thesis was to look into the incidence rate of payment default among young adults. Another goal was to find out which are the reasons to get the entry, what are the conse-quences, how to recover as well as the level of common knowledge of payment default. The tar-get group was young people at age of 18-29 years.

The survey was carried out in the form of an electronic web form. The questionnaire was pub-lished for young adults on Facebook. There were 1128 responses and 21 percent of the re-spondents had experienced the payment default. This study was implemented as quantitative research. Questions in query form were structured so that replies could be considered as relia-ble as possible. (The form was divided into three sectors; background information, consumer behavior and the knowledge of the payment default). Theoretical framework was based on liter-ature, scientific articles, on results of previous examinations, as well as on the legislation of pay-ment default. (The theory section was divided into three paragraphs; conditions from which the payment default originates, their consequences and how to recover) The results of research are linked by using the crosstab tables, so that it was easier for the reader to compose an overall picture.

Results show that the incidence rate of the entries of payment defaults for young adults is on high level. The financial situation of young people has become considerably worse during the past few years. This has a clear connection to the rise of payment default. Other contributing factors are consumer behavior, low educational level as well as employment and family relati-onships. Getting the entry of payment default can make it impossible for a young adult to get consumer credit nor installment credit. At least it has negative impact on ne-gotiations concer-ning contract terms, banking and insurance services. The entry effects also on renting a depart-ment and getting specific jobs. Fortunately, there are many ways to get out of situation. The debtor’s paying capacity, initiative and activities to manage the situation, make it easier to sur-vive. Based on the results of the research it is clear that the general knowledge of the entry should be improved.