Kuluttajaluottojen korkokatto : täyttyivätkö korkokatolle asetetut tavoitteet?
Pihlainen, Iina (2018)
Pihlainen, Iina
Turun ammattikorkeakoulu
2018
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201805158329
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201805158329
Tiivistelmä
Korkokatosta säädetään kuluttajansuojalain 7:17a §:ssä. Korkokatto tuli voimaan 1.6.2013 ja tämä tarkoittaa sitä, että alle 2000,00 euron kuluttajaluoton todellinen vuosikorko saa olla luottosopimuksessa enintään Euroopan keskuspankin asettama viitekorko lisättynä 50 prosentilla. Korkokatto asetettiin, koska oli huomattu, että suuret todelliset vuosikorot aiheuttivat kuluttajille maksuvaikeuksia erityisesti alle 2000,00 euron luotoissa. Korkokaton asettamisella pyrittiin pienentämään kuluttajien velkataakkaa ja hillitsemään pienlainojen suuria korkoja.
Tässä opinnäytetyössä on tarkoitus selvittää, miten asetettu korkokatto on vaikuttanut suomalaisten kulutusluottojen nostamiseen sekä maksuhäiriömerkintöjen määrään. Työssä on tarkoituksena selvittää, onko korkokatto toiminut lainsäätäjien toivomalla tavalla vai onko se vain saanut kuluttajat hakemaan, ja kulutusluottoja myöntävät yritykset myöntämään, korkokaton ulottumattomissa olevia, suurempia luottoja. Tämä opinnäytetyö liittyy lainsäädännön vaikuttavuuden arviointiin.
Aiheeseen perehdyttiin tutkimalla Varsinais-Suomen käräjäoikeuden summaarisessa menettelyssä annettuja päätöksiä vuosilta 2012 ja 2016. Päätöksiä tutkittiin satunnaisotannalla. Lisäksi aiheeseen perehdyttiin haastattelemalla sähköpostin välityksellä eri kaupunkien velkaneuvojia.
Tutkimuksessa huomattiin, ettei korkokaton asettamisen tavoitteita ole saavutettu. Huomattiin, että korkokattoa on pyritty kiertämään sillä, että kuluttajille myönnetään suurempia lainoja ja näin ollen kuluttajien velkaantuminen ei ole vähentynyt.
Tässä opinnäytetyössä on tarkoitus selvittää, miten asetettu korkokatto on vaikuttanut suomalaisten kulutusluottojen nostamiseen sekä maksuhäiriömerkintöjen määrään. Työssä on tarkoituksena selvittää, onko korkokatto toiminut lainsäätäjien toivomalla tavalla vai onko se vain saanut kuluttajat hakemaan, ja kulutusluottoja myöntävät yritykset myöntämään, korkokaton ulottumattomissa olevia, suurempia luottoja. Tämä opinnäytetyö liittyy lainsäädännön vaikuttavuuden arviointiin.
Aiheeseen perehdyttiin tutkimalla Varsinais-Suomen käräjäoikeuden summaarisessa menettelyssä annettuja päätöksiä vuosilta 2012 ja 2016. Päätöksiä tutkittiin satunnaisotannalla. Lisäksi aiheeseen perehdyttiin haastattelemalla sähköpostin välityksellä eri kaupunkien velkaneuvojia.
Tutkimuksessa huomattiin, ettei korkokaton asettamisen tavoitteita ole saavutettu. Huomattiin, että korkokattoa on pyritty kiertämään sillä, että kuluttajille myönnetään suurempia lainoja ja näin ollen kuluttajien velkaantuminen ei ole vähentynyt.