MIFID II - VAIKUTUKSET SIJOITUSNEUVOJAN OSAAMISVAATEISIIN
Rae, Maria (2018)
Rae, Maria
Satakunnan ammattikorkeakoulu
2018
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2018082414638
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2018082414638
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön aiheena oli MiFID II direktiivin mukanaan tuomat uudet osaamisenvaateet sijoitusneuvontaa työkseen antaville henkilöille. Aihetta ehdotettiin minulle Satakunnan ammattikorkeakoulun rahoituksen lehtorin Satu Korhosen toimesta, aihetta oli tarjottu hänelle Finanssiala ry:n toimesta.
EU:n uusi MiFID II direktiivi astui voimaan Suomessa 3.1.2018, tuoden sijoitus-neuvontaa antaville henkilöille uudet vaatimukset osaamisessa ja työkokemuksessa. MiFID II on jatkoa MiFID I direktiiville, joka sääntelee finanssialan yritysten toi-mintaa EU:n alueella. Finanssialan yritysten on pitänyt varmistaa sijoitusneuvontaa antavien henkilöiden osaaminen vaaditulle tasolle ennen kyseistä päivämäärää ja yritysten tulee jatkossa myös todentaa osaaminen vuosittain. Kaikella tällä pyritään turvaamaan asiakkaan asemaa sijoitusneuvonnassa. MiFID direktiivit ovat osa finanssialan sääntelyä ja siksi aluksi tutkittiin pankkialan sääntelyä yleisellä tasolla ja mitä se käytännössä tarkoittaa. Mikä on johtanut siihen, että finanssiala on yksi säännellyimmistä aloista.
Itse tutkimus tehtiin kvalitatiivisena eli laadullisena tutkimuksena ja tutkimusmenetelmänä käytettiin puolistrukturoitua teemahaastattelua. Tutkimukseen pyydettiin neljää eri finanssialan yritystä, mutta tutkimukseen mukaan saatiin vain kaksi yritystä. Haastattelun keskeisimmät kysymykset tutkimuksessa olivat, mitä uudet vaatimukset osaamisessa tarkoittavat ja miten tutkimuksen otoksessa mukana olleet finanssialan yritykset olivat varmistaneet uusien vaatimusten täyttymisen.
Ennen MiFID II direktiivin voimaan astumista ei laissa oltu määritelty osaamisvaatimuksia sijoitusneuvontaa antaville henkilöille. Finanssivalvonta oli ainoastaan antanut suosituksen siitä, että sijoitusneuvontaa antavien henkilöiden olisi hyvä suorittaa APV 1 ja/tai APV2, riippuen siitä millaisessa sijoitusneuvonnan tehtävässä hän toimii. Tästä johtuen neuvontaa antavien henkilöiden osaamistausta on ollut kirjava ja ongelmiltakaan ei ole aiemmin vältytty.
EU:n uusi MiFID II direktiivi astui voimaan Suomessa 3.1.2018, tuoden sijoitus-neuvontaa antaville henkilöille uudet vaatimukset osaamisessa ja työkokemuksessa. MiFID II on jatkoa MiFID I direktiiville, joka sääntelee finanssialan yritysten toi-mintaa EU:n alueella. Finanssialan yritysten on pitänyt varmistaa sijoitusneuvontaa antavien henkilöiden osaaminen vaaditulle tasolle ennen kyseistä päivämäärää ja yritysten tulee jatkossa myös todentaa osaaminen vuosittain. Kaikella tällä pyritään turvaamaan asiakkaan asemaa sijoitusneuvonnassa. MiFID direktiivit ovat osa finanssialan sääntelyä ja siksi aluksi tutkittiin pankkialan sääntelyä yleisellä tasolla ja mitä se käytännössä tarkoittaa. Mikä on johtanut siihen, että finanssiala on yksi säännellyimmistä aloista.
Itse tutkimus tehtiin kvalitatiivisena eli laadullisena tutkimuksena ja tutkimusmenetelmänä käytettiin puolistrukturoitua teemahaastattelua. Tutkimukseen pyydettiin neljää eri finanssialan yritystä, mutta tutkimukseen mukaan saatiin vain kaksi yritystä. Haastattelun keskeisimmät kysymykset tutkimuksessa olivat, mitä uudet vaatimukset osaamisessa tarkoittavat ja miten tutkimuksen otoksessa mukana olleet finanssialan yritykset olivat varmistaneet uusien vaatimusten täyttymisen.
Ennen MiFID II direktiivin voimaan astumista ei laissa oltu määritelty osaamisvaatimuksia sijoitusneuvontaa antaville henkilöille. Finanssivalvonta oli ainoastaan antanut suosituksen siitä, että sijoitusneuvontaa antavien henkilöiden olisi hyvä suorittaa APV 1 ja/tai APV2, riippuen siitä millaisessa sijoitusneuvonnan tehtävässä hän toimii. Tästä johtuen neuvontaa antavien henkilöiden osaamistausta on ollut kirjava ja ongelmiltakaan ei ole aiemmin vältytty.