Pankin eläkeläispalveluiden kehittäminen: selvitys eläkeläisten säästämis- ja sijoittamistottumuksista

Abstract

Eläkeläisiä on tällä hetkellä paljon, sillä suuret ikäluokat ovat siirtymässä ja siirtyneet eläkeikään. Tämän vuoksi aihe on ajankohtainen, joten opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää toimeksiantajalle eläkeläisten säästämis- ja sijoittamistottumuksia, jotta saatujen tulosten avulla voitaisiin kehittää ja parantaa Pankki X:n palveluita. Tavoitteen saavuttamiseksi haastateltiin Pankki X:n työntekijöitä.

Opinnäytetyön teoriaosuus käsittelee pankin toimintaa ja säästämisen ja sijoittami- sen muotoja. Työssä käydään läpi, millainen Suomen eläkejärjestelmä on ja miten se vaikuttaa eläkeläisten mahdollisuuksiin säästää ja sijoittaa. Säästämisen ja sijoittamisen muodoista käydään läpi korkosijoittaminen, osakesijoittaminen ja sijoitus- rahastoja. Työssä pohditaan myös, mitkä olisivat parhaat vaihtoehdot juuri eläkeläisille. Säästämisen ja sijoittamisen riskejä mietitään myös ja sitä, minkälainen vaikutus näillä on eläkeläisiin.

Opinnäytetyön kehittämistehtävä tehtiin kvalitatiivisena tutkimuksena. Tutkimus toteutettiin haastatteluina. Haastattelussa haastateltiin kolmea Pankki X:n työntekijää, joista kaksi oli samasta konttorista ja yksi toisesta konttorista. Tällä pyrittiin saamaan laajempaa näkökulmaa tutkimukseen. Haastateltavat toimivat myös hieman eri tehtävissä konttorin sisällä.

Tutkimustulokset osoittavat, että eläkeläisiä kiinnostaa säästäminen ja sijoittaminen. He haluavat sijoittaa, mutta mielellään matalariskisiin vaihtoehtoihin. Eläkeläiset eivät halua, että heidän sijoituksensa ovat pitkään sidottuna. Kertasijoitukset ovat suosittuja, sillä eläkeläisillä on yleensä varallisuutta tehdä niitä, ja tämän vuoksi myös eläkeläisten säästämiseen ja sijoittamiseen tulee panostaa.

There are a lot of pensioners at the moment, because the post-war baby-boom generations are reaching, or have reached, the age of retirement. For this, the subject is topical, and so the objective of the thesis was to find out about pensioners' saving and investment habits for the commissioner, so that the services of Bank X could be developed and improved. To reach the objective, the staff of Bank X were interviewed.

The theoretical section of the thesis deals with the operations of banks and the forms of saving and investing. It presents the Finnish pension system and its effects on pensioners' opportunities to save and invest. Of the forms of saving and investment, fixed-income investment, equity investment and investment funds are dealt with. The thesis also discusses what the best alternatives would be specifically for pensioners. Risks of saving and investing are also discussed, and what effects they have on pensioners.

The development task of the thesis was conducted as a qualitative study with interviews. In the interview, three staff members of Bank X were interviewed; two of them were from the same office, and one from a different one. An attempt was made to get a wider point of view for the study with this. The interviewees also work in the office with somewhat different tasks.

The research results show that pensioners are interested in saving and investment. They want to invest, but preferably in low-risk alternatives. Pensioners do not want their investments to be bound for a long time. One-time investments are favoured, because pensioners have wealth, and, because of this, it is worthwhile to pay attention to saving and investment by pensioners.