Sijoitusneuvonta pankeissa
Heinämäki, Henna-Maria (2019)
Heinämäki, Henna-Maria
2019
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2019091118369
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2019091118369
Tiivistelmä
Tutkimuksen tavoite oli selvittää, millaista sijoitusneuvontaa aloitteleva piensijoittaja saa lähialueen pankeista. Tutkimus koski pankkien tarjoamaa sijoitusneuvontaa, muut sijoituspalveluyritykset jätettiin tutkimuksen ulkopuolelle. Tutkimuksesta jätettiin pois myös säästäminen. Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisesti. Aineistonkeruumenetelmänä oli teemahaastattelu. Tutkija meni asiakkaana tutkimuksen kohteena oleviin pankkeihin ja vastaanotti sijoitusneuvontaa oikeassa asiakastapaamisessa. Sijoitusneuvontaa haettiin viidestä pankista, joita olivat Danske Bank, POP Pankki, Nordea, Säästöpankki ja Handelsbanken. Tutkimuksen aineisto koostui haastattelijan muistiinpanoista sekä sijoitusneuvojan antamista dokumenteista. Kerätty aineisto analysoitiin sisällönanalyysin menetelmällä. Tutkimuksessa selvisi, että sama asiakas saa eri pankeista samanlaisia vinkkejä sijoittamiseen ja samankaltaiset sijoitusehdotukset. Itse sijoitusneuvontaprosessi oli myös hyvin samanlainen pankkien kesken. Kaikkien pankkien sijoitusneuvojat selvittivät asiakkaan laissa määrätyt taustatiedot ja sijoittamisen kannalta oleelliset tiedot tavoitteista ja riskinkantokyvystä. Taustatietojen ja tavoitteiden perusteella kaikki sijoitusneuvojat suosittelivat kuukausittaista sijoittamista pankin omaan rahastoon. Suurin osa ehdotuksista sisälsi 50 prosentin osakepainon sijoitussalkussa. Toinen 50 prosenttia koostui korkosijoituksista.