Vahinkoportfolion muutoksen vaikutus vahinkoinflaatioon

Abstract

Tässä työssä tarkasteltiin vahinkovakuutusyhtiöiden maksamien autovahinkojen vahingonkorvausten nousun syitä. Työn tilaajana toimi Vahinkovakuutusyhtiö If, jonka auto- ja venevahinkotarkastusosastolle työ tehtiin. Työ perustuu tilaajayhtiön tilastoihin ja omakohtaisiin kokemuksiin ja havaintoihin vakuutusyhtiön teknisen asiantuntijan työssä. Tarkasteluaika on rajattu vuosille 2006–2009. Vakuutusyhtiön asiakkaille tarjoamat vakuutustuotteet ovat muuttuneet ja monipuolistuneet. Monipuolistuminen on tuonut mukanaan mahdollisuuden tarkastella yksittäisen vahinkolajin kustannusta vakuutusyhtiölle. Tarkempi vahinkolajin tarkastelu mahdollistaa myös vakuutustuotteen kannattavuuden tarkemman seurannan. Työn tuloksena selvisi, että korjauskustannuksista laskettava keskivahinko nousee vuosittain yleistä kuluttajahintojen nousua enemmän. Yksittäisen vahingon hinnannousu on maltillista, mutta selvästi jatkuvassa nousussa. Syitä löytyi vauriokorjaamoiden hinnan korotuksista sekä autojen koritekniikan monimutkaisempien rakenteiden ja laajempien osakokonaisuuksien mukanaan tuomista lisätöistä.

This final project deals with the causes why car claim repair costs, caused by accidents, have increased. This final project was commissioned by If Insurance Company Ltd Cost Control Motor Finland. The research is based on the commissioning company's statistics and on the writer's experience in the insurance inspector’s job. The time period covered in this research was years 2006–2009. The car Insurance products offered by the If Insurance Company have varied during the time period of this research. The variety of car insurance products has increased and the products have specialized to form new product classes. New classification of the products allows separate analysis of each of the new products. Product pricing is easier because the deeper analysis performed in this work indicates the real cost of every claim type. The results of this final project indicated that the calculated average repair cost is increasing every year. Causes for this turned out to be the repair shop cost increase and the fact that the car construction becomes more complicated every year. The more complicated construction causes more work and more repair costs.