Nuorten vapaaehtoinen eläkesäästäminen
Oittinen, Elisa (2010)
Turun ammattikorkeakoulu
2010
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2010120917724
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2010120917724
Tiivistelmä
Tämä opinnäytetyö on tehty toimeksiantona eräälle Itä-Pirkanmaalla toimivalle pankille. Opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää, miten pankki voisi kehittää vapaaehtoisten, verotuettujen eläkesäästämistuotteidensa myyntiprosessia erityisesti nuorille aikuisille.
Opinnäytetyön teoriaosiossa käsitellään ensin vapaaehtoisen eläkesäästämisen verotuettuja vaihtoehtoja, eli vapaaehtoista eläkevakuutusta sekä sidottua pitkäaikaissäästämistä. Tämän jälkeen käsitellään eläkesäästämistuotteiden myyntiprosessia.
Tutkimusta varten haastateltiin sekä pankin henkilökuntaa että Itä-Pirkanmaalla asuvia nuoria aikuisia. Haastattelut toteutettiin syksyn 2010 aikana lomakehaastatteluina. Haastatellut nuoret aikuiset ovat 18–30 vuotta vanhoja.
Tutkimus on ajankohtainen, sillä vuoden 2010 alussa tuli voimaan laki sidotusta pitkäaikaissäästämisestä. Tämä mahdollistaa säästämisen verotuetusti vapaaehtoisen eläkevakuutuksen lisäksi esimerkiksi osakkeisiin ja rahastoihin.
Tutkimuksen perusteella löydettiin pankille sopivia kehitysehdotuksia eläkesäästämistuotteiden myyntiprosessiin. Tutkimuksen avulla saatiin tietoa pankin henkilökunnalta siitä, miten myyntiprosessia voitaisiin tehostaa. Nuoria aikuisia haastattelemalla saatiin muun muassa tietoa siitä, mitä he tietävät tuotteista, mitä he toivoisivat tuotteista kuulevansa pankin tapaamisessa ja missä vaiheessa vapaaehtoisen eläkesäästämisen aloittaminen saattaisi olla ajankohtaista.
Opinnäytetyön teoriaosiossa käsitellään ensin vapaaehtoisen eläkesäästämisen verotuettuja vaihtoehtoja, eli vapaaehtoista eläkevakuutusta sekä sidottua pitkäaikaissäästämistä. Tämän jälkeen käsitellään eläkesäästämistuotteiden myyntiprosessia.
Tutkimusta varten haastateltiin sekä pankin henkilökuntaa että Itä-Pirkanmaalla asuvia nuoria aikuisia. Haastattelut toteutettiin syksyn 2010 aikana lomakehaastatteluina. Haastatellut nuoret aikuiset ovat 18–30 vuotta vanhoja.
Tutkimus on ajankohtainen, sillä vuoden 2010 alussa tuli voimaan laki sidotusta pitkäaikaissäästämisestä. Tämä mahdollistaa säästämisen verotuetusti vapaaehtoisen eläkevakuutuksen lisäksi esimerkiksi osakkeisiin ja rahastoihin.
Tutkimuksen perusteella löydettiin pankille sopivia kehitysehdotuksia eläkesäästämistuotteiden myyntiprosessiin. Tutkimuksen avulla saatiin tietoa pankin henkilökunnalta siitä, miten myyntiprosessia voitaisiin tehostaa. Nuoria aikuisia haastattelemalla saatiin muun muassa tietoa siitä, mitä he tietävät tuotteista, mitä he toivoisivat tuotteista kuulevansa pankin tapaamisessa ja missä vaiheessa vapaaehtoisen eläkesäästämisen aloittaminen saattaisi olla ajankohtaista.