Pitkäaikaissäästämistilit

Abstract

Pitkäaikaissäästämistili on sijoitusinstrumentti, jolla sijoittaja voi parantaa omaa tulevaisuudenturvaansa. Tilille sijoitettavat varat ovat nostettavissa tällä hetkellä 63 vuoden iässä. Tulevaisuudessa varojen nosto tapahtuu sen hetkisen eläkeiän mukaan. Varat ovat nostettavissa myös elämän kriisi-tilanteissa, kuten avioerotilanteessa, pitkäaikaisen työttömyyden alla tai puolison kuollessa. Laki pitkäaikaissäästämisestä tuli voimaan 1.1.2010 ja itse ps-tilien markkinointi aloitettiin 1.4.2010. Laki murtaa eläkeyhtiöiden monopolin ainoan verotuetun sijoitusmuodon – eläkevakuutuksen – tarjo-ajana. Jatkossa sijoittajan on mahdollista sijoittaa ps-tilille siirtämiään varoja myös mm. osakkeisiin, rahastoihin, joukkovelkakirjoihin ja erilaisille tileille.

Opinnäytetyön tutkimusongelmana on vertailla eri palveluntarjoajien ps-tilien kustannusrakennetta ja löytää sijoittajan näkökulmasta tehokkaimmat vaihtoehdot oman tulevaisuudenturvan rakentamiseksi. Alaongelma on tuoda esille laadullisia tekijöitä, kuten pankkien rahastovalikoiman laajuus ja mihin sijoitusinstrumentteihin sijoittajan on mahdollista varojaan allokoida.

Vertailtaviksi pankeiksi valitsin OP-Pohjolan, Nordean, Tapiolan ja Sampo Pankin, koska näiden pal-veluntarjoajien osuus tähän saakka avatuista ps-tileistä on erittäin merkittävä eli yli 80 %. Tällä tavalla saan riittävän kattavan vertailuryhmän aikaiseksi. Tutkimustyö on tehty haastattelumuotoisena pankeissa ja apuna on käytetty pankkien esitteitä ja hinnastoja.

Long term savings account is an investment instrument you can use to create your own private pension plan. Savings account can be used only in life crisis such as divorce, death incidents or long term unemployment. Money invested on these accounts is available when you reach the valid retirement age and get to enjoy your retirement years. Legislation involving long term savings ac-counts became valid 1.1.2010 and banks started marketing these instruments 1.4.2010. This breaks the long cycle when the only tax efficient investment product was pension insurance. Long term savings account makes it possible for investors to use a large portfolio of different instruments on their account. These instruments include stocks, funds, bonds and different kinds of investment accounts.

The goal of our bachelor’s thesis was to compare the costs of long term savings accounts between different banks and to find the most cost efficient option for an indivual. Secondart goal is to bring forth quality based attributes such as the variety of investment instruments that each bank has to offer.

I chose four banks for my study. These banks are OP-Pohjola, Nordea, Tapiola and Sampo Bank. These four banks were chosen because over 80 % of long term savings accounts that have been opened were opened in these four banks. I used personal interviews as a way to do research. I also used catalogues from each bank to determine the cost of each account.