Julkisyhteisöjen vapaaehtoisen ryhmätapaturmavakuutuksen sisällön kehittäminen : case Vakuutusyhtiö X

Abstract

Vapaaehtoiset henkilövakuutukset on kehitetty turvaamaan yksilöitä, perheitä ja yrityksiä henkilöriskeiltä siltä osin, kuin lakisääteiset sosiaaliturvajärjestelmät jättävät turvaan aukkoja. Nämä vakuutukset täydentävät siis lakisääteistä vakuutusturvaa. Julkisyhteisöjen vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen kohteena voivat olla ainoastaan kunnan asukkaat tai seurakunnan jäsenet.

Opinnäytetyö tehdään toimeksiantona vahinkovakuutusyhtiölle, josta tässä työssä käytetään nimeä Vakuutusyhtiö X. Tutkimuksen tavoitteena on kartoittaa miten hyvin nykyinen Vakuutusyhtiö X:n vapaaehtoinen ryhmätapaturmavakuutus kattaa julkisyhteisöjen tarpeen. Lisäksi halutaan selvittää, mitä julkisyhteisöt haluaisivat kuuluvan perustuotteeseen ja mitkä osat olisi syytä olla valittavissa lisäturvana, jotka saa halutessaan liitettyä omaan vakuutustuotteeseen.

Tutkimuksen teoriaosassa käsitellään vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen kattavuutta sekä selitetään, mitä henkilöriski tarkoittaa ja miksi sen varalle on hyvä ottaa vakuutus. Lisäksi teoriaosassa käsitellään ryhmätapaturmavakuutusta vakuuttamisen muotona ja selvitetään, mitä erityispiirteitä liittyy kuntaan vakuutuksenottajana.

Empiirinen osa toteutettiin kvantitatiivisena tutkimuksena, jossa julkisyhteisöille eli kunnille ja seurakunnille lähetettiin sähköpostitse kyselyt. Kyselyt laadittiin Webropol-ohjelman avulla ja vastausten analysoinnissa käytettiin hyväksi Excel-taulukkolaskentaohjelmaa. Kokonaisvastausaktiivisuus oli lopulta 33 %.

Tulokset osoittavat, että julkisyhteisöt ovat suhteellisen tyytyväisiä nykyisen vakuutustuotteen kattavuuteen. Suurin osa vastaajista toivoi kuitenkin palkattoman ja vapaaehtoistyön kuulumista automaattisesti perustuotteeseen. Tällä hetkellä se on vakuutettavissa erillisellä tapaturmavakuutuksella, jonka voi ottaa halutessaan. Lisäksi tapaturmakohtaisen omavastuun sisältyminen vakuutukseen sai yllättävän paljon kannatusta julkisyhteisöiltä.

Toimeksiantajan pyynnöstä lukujen 3.1–3.2 luottamuksellista tietoa ei julkaista

Voluntary personal insurances have been developed to secure personal risks of individuals, families and corporations in case that statutory social security doesn’t set. These insurances supplement the statutory insurance coverage. Only residents of local community or members of church can be insured by voluntary accident insurance of public sector organizations.

This thesis is made as assignment for a non-life insurance company that in this thesis is called Vakuutusyhtiö X. The goal of this research is to examine how well the current voluntary group accident insurance covers the needs of public sector organizations in Vakuutusyhtiö X. In addition the purpose is to solve what public sector organizations would want to be included in the basic product and what segments should be possible to select as extra coverage that can be added to the own insurance if wanted.

In the theory section of this thesis, the coverage of voluntary accident insurance is dealt with. Also personal risk and why it is necessary to get insured is examined. In addition, the group accident insurance and its special features of local communities as policy holder is discussed. The case section has been executed as quantitative research where local communities and congregations were sent inquiries by e-mail. Inquiries have been made with Webropol-software and Excel-software was used in the analysis. The reply percentage was 33 %.

Results indicate that public sector organizations are relatively satisfied with the present coverage of insurance product. Most of the respondents hoped for unpaid and voluntary work to be included automatically to the basic product. At the moment they can be insured with separate accident insurance that can be taken if wanted. In addition including own risk to accident insurance got surprisingly lot of support among respondents.

As a request of the commissioner, confidential information in chapters 3.1–3.2 is not published.