Skuldsanering för privatpersoner : Skuldsatt blir fri

Abstract

Syftet med detta arbete är att redogöra för vad en skuldsanering är, om skuldsanering är ämnat för att främja lättsinnigt leverne, eller om skuldsanering är en möjlighet till frihet från sina skulder för personer som blivit överskuldsatta i ett försök att trygga sin utkomst och klara det vardagliga livets utgifter. Examensarbetet grundar sig på kvalitativa metoder då det är uppbyggt på lagstiftning, litteratur och rättsfall. Skuldsaneringslagen trädde i kraft 1993 för att erbjuda ekonomisk rehabilitering för gäldenärer samtidigt som borgenärer skall främjas. Skuldsanering enligt skuldsaneringslagen innebär att en fysisk person helt eller delvis befrias ifrån betalningsansvaret för sina skulder. Det måste fastställas att det inte är möjligt för gäldenären att på något annat sätt inom en skälig tidsperiod kunna bli fri från sina skulder. Skulderna måste ha uppkommit under seriösa omständigheter och gäldenären bör ha ansträngt sig för att lösa sin situation med borgenärerna. Alla fordringar som har uppkommit före den dag då skuldsaneringsförfarandet inleds i tingsrätten, skall ingå i skuldsaneringen. Gäldenären beviljas skuldsanering om det inte finns några hinder för detta och följer sedan ett betalningsprogram en viss tid. Då gäldenären har fullföljt betalningsprogrammet är han eller hon befriad från de skulder som omfattades av skuldsaneringen.

The purpose of this thesis is to explain what a debt restructuring is. The reader, based on this thesis, is able to assess whether or not the purpose with debt restructuring is to promote frivolous living, or if it is a chance for a debtor, who has run into debt when he or she tried to provide for living, to get out of debt. This thesis is based on legislation, literature and cases. Debt restructuring law was enacted in 1993 in order to offer economic rehabilitation to the debtor as well as to be beneficial for the creditors. Debt restructuring according to debt restructuring law means that an individual can be released completely or partially from his or hers debts. It has to be confirmed that it is not possible in any other ways to get out of debt within a reasonable period for the debtor. Moreover, the debtor has to has run into debt under reasonable circumstances and has tried his or hers best to reach an agreement with the creditors. Every debt that has arisen before the day District Court has made the court order to begin the procedure of a debt reconstruction is taken account of in the case. If there are no lawful excuses, the debtor is granted debt reconstruction, and has to follow a payment plan for a certain time. When the debtor has completed the payment plan he or she is released from the debts that the debt restructuring included.