Kortti vai käteinen? : Pitkittäistutkimus maksamisen murroksesta Suomessa
Tarkiainen, Salla (2020)
Tarkiainen, Salla
2020
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020082319834
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020082319834
Tiivistelmä
Maksamisen murros ja sitä seurannut käteismaksamisen hiipuminen ovat puhuttaneet kuluttajia ja finanssialan ammattilaisia kuluneella vuosikymmenellä. Tällä hetkellä erilaisilla maksukorteilla on vahva asema maksuvälineenä, mutta kuluttajien käyttöön lanseerataan jatkuvasti uusia maksuinnovaatioita. Toisaalta myös käteismaksamisella on kannattajansa ja käteinen on edelleen monille kuluttajille ensisijainen maksutapa.
Opinnäytetyön tarkoituksena oli tutkia Suomen käteis- ja korttimaksamisen kehitystä 2010-luvulla. Samalla selvitettiin, miten Suomen kehitys eteni suhteessa muuhun euroalueeseen ja minkälaisia eroja ja yhtäläisyyksiä näiden välillä oli havaittavissa. Kartoittamalla jo tapahtunutta muutosta pyrittiin luomaan perustaa tulevaisuuden maksamisen kehityssuuntien arvioinnille. Tutkimus toteutettiin laadullisena pitkittäistutkimuksena. Aineisto kerättiin Suomen Pankin ja Euroopan keskuspankin maksuliiketilastoista. Kerättyä dataa yhdistelemällä tehtiin laskelmia maksamisen muutosten etenemisestä.
Tutkimuksessa havaittiin, että maksamisen kehityksessä oli nähtävissä selkeitä suuntauksia. Havaitut trendit eivät kuitenkaan olleet aina samansuuntaisia Suomessa ja euroalueella. Suomessa käteisen käyttö ja saatavuus vähenivät huomattavasti tutkittuna ajanjaksona. Sen sijaan koko euroaluetta tarkasteltaessa käteisen asema jopa vahvistui ja käteistä todettiin olevan liikkeellä enemmän kuin koskaan aiemmin. Korttimaksamisen suosio kasvoi voimakkaasti sekä Suomessa että euroalueella. Vaikka korttimaksamisen kasvu oli koko euroalueella Suomea vahvempaa, todettiin suomalaisten edelleen olleen aktiivisempia korttimaksajia kuin euroalueella keskimäärin. Korttimaksamisen lisääntyessä korttimaksut tyypillisesti pienenivät. Tutkimus osoitti, että maksamisen murros on tapahtunut Suomessa nopeasti.
Opinnäytetyön tarkoituksena oli tutkia Suomen käteis- ja korttimaksamisen kehitystä 2010-luvulla. Samalla selvitettiin, miten Suomen kehitys eteni suhteessa muuhun euroalueeseen ja minkälaisia eroja ja yhtäläisyyksiä näiden välillä oli havaittavissa. Kartoittamalla jo tapahtunutta muutosta pyrittiin luomaan perustaa tulevaisuuden maksamisen kehityssuuntien arvioinnille. Tutkimus toteutettiin laadullisena pitkittäistutkimuksena. Aineisto kerättiin Suomen Pankin ja Euroopan keskuspankin maksuliiketilastoista. Kerättyä dataa yhdistelemällä tehtiin laskelmia maksamisen muutosten etenemisestä.
Tutkimuksessa havaittiin, että maksamisen kehityksessä oli nähtävissä selkeitä suuntauksia. Havaitut trendit eivät kuitenkaan olleet aina samansuuntaisia Suomessa ja euroalueella. Suomessa käteisen käyttö ja saatavuus vähenivät huomattavasti tutkittuna ajanjaksona. Sen sijaan koko euroaluetta tarkasteltaessa käteisen asema jopa vahvistui ja käteistä todettiin olevan liikkeellä enemmän kuin koskaan aiemmin. Korttimaksamisen suosio kasvoi voimakkaasti sekä Suomessa että euroalueella. Vaikka korttimaksamisen kasvu oli koko euroalueella Suomea vahvempaa, todettiin suomalaisten edelleen olleen aktiivisempia korttimaksajia kuin euroalueella keskimäärin. Korttimaksamisen lisääntyessä korttimaksut tyypillisesti pienenivät. Tutkimus osoitti, että maksamisen murros on tapahtunut Suomessa nopeasti.