Korkokaton lakimuutosten vaikutus vakuudettomien kulutusluottojen markkinaan ja hinnoitteluun rahalaitoksissa ja muissa luottoyhtiöissä
Härkönen, Teemu (2020)
2020
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020111823243
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020111823243
Tiivistelmä
Työssäni tarkastelen uuden syyskuussa 2019 sekä heinäkuussa 2020 voimaan tulleiden korkokaton lakimuutosten vaikutusta rahalaitosten ja muiden luottoyhtiöiden hinnoitteluun sekä markkinaan. Suomalaiset kotitaloudet ovat ottaneet kalliita kulutusluottoja yhä kasvavassa määrin. Korkokaton lakimuutoksen päätarkoituksena on vähentää kasvavaa velkaongelmaa. Lakimuutos laski korkokaton 50 prosentista 20 prosenttiin. Tämä tarkoittaa sitä, että korko ei saa ylittää 20%. Lisäksi korkokatto ei koske enää vain alle 2000 euron lainoja vaan kaiken suuruisia lainoja. Koropandemian takia maailman talouden heikennyttyä korkokattoa supistettiin vuoden 2020 loppuun asti siten, että se ei saa ylittää 10%.
Opinnäytetyöni tavoitteena on tuoda esiin eri luotonmyöntäjien reagointia lakimuutokseen. Selvitän, miten lakimuutos on vaikuttanut luotonmyöntäjien hinnoitteluun ja koko toimintaan sekä markkinaan kulutusluottojen osalta.
Olen rajannut työni koskemaan ainoastaan vakuudettomia kulutusluottoja.
Toteutan työni laadullisena haastattelututkimuksena, jonka aineisto koostuu julkisista lähteistä saatavilla olevan markkinatiedon tarkastelusta sekä asiantuntijahaastatteluista.
Tutkimus on toteutettu loppuvuodesta 2020.
Tulokset: Lakimuutoksilla on ollut vähäisempi vaikutus liikepankkeihin kuin pikavippiyrityksiin, joita se koskee radikaalimmin hinnoittelun suhteen. Vakuudettomien kulutusluottojen markkinaan lakimuutokset vaikuttivat siten, että pienet pikavippiyritykset joutuivat lopettamaan toimintansa, koska se ei ole nykyisillä ehdoilla kannattavaa
Päätelmät: Lakimuutokset tehtiin suomalaisten liikavelkaantumisen pysäyttämiseksi. Kulutusluottojen nostaminen on kuitenkin kasvussa edelleen. Nähtäväksi jää tulevaisuuteen, että toimiiko lakimuutokset niille tarkoitetulla tavalla.
Opinnäytetyöni tavoitteena on tuoda esiin eri luotonmyöntäjien reagointia lakimuutokseen. Selvitän, miten lakimuutos on vaikuttanut luotonmyöntäjien hinnoitteluun ja koko toimintaan sekä markkinaan kulutusluottojen osalta.
Olen rajannut työni koskemaan ainoastaan vakuudettomia kulutusluottoja.
Toteutan työni laadullisena haastattelututkimuksena, jonka aineisto koostuu julkisista lähteistä saatavilla olevan markkinatiedon tarkastelusta sekä asiantuntijahaastatteluista.
Tutkimus on toteutettu loppuvuodesta 2020.
Tulokset: Lakimuutoksilla on ollut vähäisempi vaikutus liikepankkeihin kuin pikavippiyrityksiin, joita se koskee radikaalimmin hinnoittelun suhteen. Vakuudettomien kulutusluottojen markkinaan lakimuutokset vaikuttivat siten, että pienet pikavippiyritykset joutuivat lopettamaan toimintansa, koska se ei ole nykyisillä ehdoilla kannattavaa
Päätelmät: Lakimuutokset tehtiin suomalaisten liikavelkaantumisen pysäyttämiseksi. Kulutusluottojen nostaminen on kuitenkin kasvussa edelleen. Nähtäväksi jää tulevaisuuteen, että toimiiko lakimuutokset niille tarkoitetulla tavalla.