IDD-direktiivin merkitys sijoitusvakuutusten tarjoamisessa
Tervakangas, Matilda (2020)
2020
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020121729024
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020121729024
Tiivistelmä
Opinnäytetyö käsittelee Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviä vakuutusten tarjoamisesta (IDD-direktiivi) ja sen merkitystä sijoitusvakuutuksen myyntiprosessissa sijoitusasiantuntijan näkökulmasta. Opinnäytetyön tavoitteena oli löytää kokonaisvaltainen kuva siitä, mikä merkitys IDD-direktiivillä on sijoitusvakuutusta tarjottaessa. Tutkimuksessa selvitettiin sitä, millainen sijoitusvakuutus on tuotteena, miten sen myyntiprosessi etenee ja miten IDD-direktiivi vaikuttaa näihin.
Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena. Tutkimusaineisto kerättiin lokakuussa 2020 teemahaastattelemalla sijoitusasiantuntijoita. Haastateltavat valittiin harkinnanvaraisesti ja haastateltavia oli neljä henkilöä. Haastattelut äänitettiin tutkimuksen luotettavuuden lisäämiseksi, minkä jälkeen ne litterointiin yleiskielisesti ja analysointiin teemoittelun avulla.
Tutkimuksen tuloksista selvisi, että IDD-direktiivin voimaantulo toi monia tarkentavia muutoksia sijoitusvakuutusten myyntiprosessiin tarkentuneen tiedonanto- ja selonottovelvollisuuden vuoksi. Tutkimuksesta saatiin selville, että IDD-direktiivi lisäsi tuotteiden ja palvelun läpinäkyvyyttä asiakkaalle lisäten kuitenkin myös sijoitusasiantuntijoiden taustatyötä.
Johtopäätöksenä voidaan todeta, että sijoitusvakuutukset ovat tehokas tapa sijoittaa varoja pitkällä tähtäimellä. Sijoitusasiantuntijoiden on tunnettava asiakas tarkasti ja asiakkaalle tarjottavien tuotteiden täytyy olla hänelle perustellusti sopivia. Sijoitusvakuutukset ovat nyt yhteneväisempiä sekä verouudistuksen myötä lähempänä muita sijoitustuotteita. IDD-direktiivin myötä asiakkaat saavat yksilöllisempää palvelua sekä enemmän avoimempaa tietoa tuotteista.
Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena. Tutkimusaineisto kerättiin lokakuussa 2020 teemahaastattelemalla sijoitusasiantuntijoita. Haastateltavat valittiin harkinnanvaraisesti ja haastateltavia oli neljä henkilöä. Haastattelut äänitettiin tutkimuksen luotettavuuden lisäämiseksi, minkä jälkeen ne litterointiin yleiskielisesti ja analysointiin teemoittelun avulla.
Tutkimuksen tuloksista selvisi, että IDD-direktiivin voimaantulo toi monia tarkentavia muutoksia sijoitusvakuutusten myyntiprosessiin tarkentuneen tiedonanto- ja selonottovelvollisuuden vuoksi. Tutkimuksesta saatiin selville, että IDD-direktiivi lisäsi tuotteiden ja palvelun läpinäkyvyyttä asiakkaalle lisäten kuitenkin myös sijoitusasiantuntijoiden taustatyötä.
Johtopäätöksenä voidaan todeta, että sijoitusvakuutukset ovat tehokas tapa sijoittaa varoja pitkällä tähtäimellä. Sijoitusasiantuntijoiden on tunnettava asiakas tarkasti ja asiakkaalle tarjottavien tuotteiden täytyy olla hänelle perustellusti sopivia. Sijoitusvakuutukset ovat nyt yhteneväisempiä sekä verouudistuksen myötä lähempänä muita sijoitustuotteita. IDD-direktiivin myötä asiakkaat saavat yksilöllisempää palvelua sekä enemmän avoimempaa tietoa tuotteista.