AML/CTF as outsourced service : experience-based specialist view of AML operations in bank
Pilpola, Patricia (2021)
Pilpola, Patricia
2021
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2021061716259
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2021061716259
Tiivistelmä
Rahanpesun estäminen on kansallisesti ja kansainvälisesti merkittävää työtä, mutta rahallisessa näkökulmassa usein hyvin tuottamatonta. Siksi rahanpesun estämisen työ tulisi olla mahdollisimman optimoitua ja kustannustehokasta säilyttäen myös laadullisen näkökulmansa.
Tämän opinnäytetyön tavoitteena on selvittää miksi pienen ja keskisuuren pankin tai luottolaitoksen kannattaisi ulkoistaa rahanpesun estämisen palvelut ja mitkä ovat keskeiset tähän vaikuttavat tekijät. Lisäksi työn tavoitteena on selventää mitä tarkoitetaan rahanpesulla ja terrorismin rahoittamisella ja niiden estämisellä sekä tutkia rahanpesua ilmiönä.
Työ on laadullinen tutkimus joka hyödyntää havainnoivaa näkökulmaa. Työssä käytettiin pääosin asiantuntijan omaa näkemystä sekä havainnointeja sisäisistä materiaaleista ja prosesseista. Lisäksi lähteenä on alan kirjallisuutta ja viranomaistahojen julkaisuja.
Työn eri osiot keskittyvät palveluiden ulkoistamiseen, rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen ilmiönä, rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen ja siihen vaikuttaviin tekijöihin, asiakkaan tuntemiseen, alan viranomaisiin ja niiden alla toimiviin ilmoitusvelvollisiin sekä kolmeen päätekijään jotka rajoittavat rahalaitoksien rahanpesun estämisen työtä, ja joiden merkittävä kehittäminen tuo suurimman ulkoisen vaikutuksen työn optimointiin.
Työn lopputulema on se että rahanpesun estäminen on rahoitusalalla hyvin laaja ja tarkoin säännelty kokonaisuus, jossa on huomattava määrä riippuvuuksia. Tämä tekee työstä haastavaa, mutta samaan aikaan tarjoaa useita mahdollisia kehitettäviä kohteita ja prosesseja. Työtä voi tehostaa keskittämällä ja ulkoistamalla työtä, kehittämällä itse prosessia, sääntelyä tulkitsemalla ja päivittämällä. Paras tulos tavoitetaan kun prosessia kehittävät viranomaistahot yhdessä ilmoitusvelvollisten kanssa. Preventing money laundering is a nationally and internationally significant work, but in financial terms it is often very unproductive. Therefore, anti-money laundering work should be as optimized and cost-effective as possible, while also maintaining a qualitative perspective.
The aim of this thesis is to find out why a small and medium - sized bank or credit institution should outsource anti - money laundering services. And what are the key factors influencing this. In addition, the aim of the work is to clarify what is meant by money laundering and terrorist financing and preventing it, and to explain money laundering as a phenomenon.
The work is a qualitative study that utilizes an observational perspective. This way primary data is specialist own observation and views analyzing internal materials and processes. Secondary data comes from literature on the field and the publications of the authorities.
The different sections of the work focus on service outsourcing, money laundering and terrorism financing as a phenomenon, money laundering and terrorism financing prevention and its influencing factors, know your customer, supervising authorities and notifiers, and the three main outer factors impact on job optimization.
The end result of the work is that the prevention of money laundering is a very broad and well-regulated entity in the financial sector with a considerable number of dependencies. This makes the work challenging, but at the same time offers several potential targets and processes to be developed. Work can be made more efficient by centralizing and outsourcing work, developing the process itself, interpreting and updating regulation. The best result is achieved when the process is developed by the authorities together with the notifiers.
Tämän opinnäytetyön tavoitteena on selvittää miksi pienen ja keskisuuren pankin tai luottolaitoksen kannattaisi ulkoistaa rahanpesun estämisen palvelut ja mitkä ovat keskeiset tähän vaikuttavat tekijät. Lisäksi työn tavoitteena on selventää mitä tarkoitetaan rahanpesulla ja terrorismin rahoittamisella ja niiden estämisellä sekä tutkia rahanpesua ilmiönä.
Työ on laadullinen tutkimus joka hyödyntää havainnoivaa näkökulmaa. Työssä käytettiin pääosin asiantuntijan omaa näkemystä sekä havainnointeja sisäisistä materiaaleista ja prosesseista. Lisäksi lähteenä on alan kirjallisuutta ja viranomaistahojen julkaisuja.
Työn eri osiot keskittyvät palveluiden ulkoistamiseen, rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen ilmiönä, rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen ja siihen vaikuttaviin tekijöihin, asiakkaan tuntemiseen, alan viranomaisiin ja niiden alla toimiviin ilmoitusvelvollisiin sekä kolmeen päätekijään jotka rajoittavat rahalaitoksien rahanpesun estämisen työtä, ja joiden merkittävä kehittäminen tuo suurimman ulkoisen vaikutuksen työn optimointiin.
Työn lopputulema on se että rahanpesun estäminen on rahoitusalalla hyvin laaja ja tarkoin säännelty kokonaisuus, jossa on huomattava määrä riippuvuuksia. Tämä tekee työstä haastavaa, mutta samaan aikaan tarjoaa useita mahdollisia kehitettäviä kohteita ja prosesseja. Työtä voi tehostaa keskittämällä ja ulkoistamalla työtä, kehittämällä itse prosessia, sääntelyä tulkitsemalla ja päivittämällä. Paras tulos tavoitetaan kun prosessia kehittävät viranomaistahot yhdessä ilmoitusvelvollisten kanssa.
The aim of this thesis is to find out why a small and medium - sized bank or credit institution should outsource anti - money laundering services. And what are the key factors influencing this. In addition, the aim of the work is to clarify what is meant by money laundering and terrorist financing and preventing it, and to explain money laundering as a phenomenon.
The work is a qualitative study that utilizes an observational perspective. This way primary data is specialist own observation and views analyzing internal materials and processes. Secondary data comes from literature on the field and the publications of the authorities.
The different sections of the work focus on service outsourcing, money laundering and terrorism financing as a phenomenon, money laundering and terrorism financing prevention and its influencing factors, know your customer, supervising authorities and notifiers, and the three main outer factors impact on job optimization.
The end result of the work is that the prevention of money laundering is a very broad and well-regulated entity in the financial sector with a considerable number of dependencies. This makes the work challenging, but at the same time offers several potential targets and processes to be developed. Work can be made more efficient by centralizing and outsourcing work, developing the process itself, interpreting and updating regulation. The best result is achieved when the process is developed by the authorities together with the notifiers.