Lohkoketjuteknologian vaikutus pankkisektoriin

Abstract

Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli selventää lohkoketjuteknologiaa käsitteenä sekä lisätä ymmärrystä siitä, miten lohkoketjuteknologia toimii, rakentuu ja mikä sen arvonlupaus on pankkisektorilla. Keskeisimpänä tavoitteena oli tutkia lohkoketjuteknologian vaikutusta pankkisektorin eri osa-alueisiin konkreettisin esimerkein. Työn tarkoitus oli perehtyä neljään pankin toimintaympäristön osa-alueeseen, joissa lohkoketjuteknologia voisi tuottaa eniten arvoa nykyisten ongelmien ja haasteiden ratkaisemisessa, ja luoda niihin keskittyvä raportti tutkimustyön pohjalta.

Materiaali kerättiin aihetta käsittelevästä kirjallisuudesta, podcast-ohjelmista, tutkimuksista, internetistä sekä asiantuntijahaastatteluista. Tutkimusmenetelminä käytettiin systemaattista kirjallisuuskatsausta sekä puolistrukturoituja haastatteluja, joissa haastateltiin kolmea eri finanssialan asiantuntijaa.

Tutkimuksen tulokset osoittivat, että lohkoketjuteknologia mahdollistaisi monien toimintojen kehittämisen pankkisektorilla. Lohkoketjuteknologialla on mahdollisuus tehostaa arvopaperikaupankäyntiä, taloudellista raportointia ja valvontaa sekä rajojen ylittävää maksuliiketoimintaa. Lisäksi asiakastuntemistietojen käsittelyä voitaisiin kehittää lohkoketjuteknologian avulla paremmaksi. Lohkoketjuteknologian implementointi pankkisektorille muovaisi maksutapoja, nopeuttaisi arvopaperikaupankäyntiä, parantaisi tilikirjojen ajantasaisuutta ja luotettavuutta sekä mahdollistaisi aivan uudenlaisia ominaisuuksia muun muassa älysopimusten muodossa. Kuitenkin lohkoketjuteknologian esiinmarssia varjostavat erilaiset lainsäädännölliset puutteet sekä ristiriidat, jotka vaativat ratkaisuja ennen lohkoketjun laajempaa implementoinnista pankkien käyttöön.

The main objective of this thesis was to study the impact of blockchain technology on different aspects of the banking industry with practical examples. In addition, the objective of this thesis was to clarify blockchain technology as a concept, i.e., to increase understanding of how blockchain technology works, is built and what is its value promise in the banking industry. The purpose of the thesis was to focus on four areas of the bank´s operating environment where blockchain technology could provide the most value in solving current problems and challenges and to conduct a report based on research results.

The data were collected from literature on the topic, podcasts, research, the Internet, and expert interviews. The empirical part consisted of literature review and semi-structured expert interviews.

The findings indicated that blockchain technology would enable the development of many functions in the banking industry. Blockchain technology has the potential to streamline securities trading, financial reporting and administration, as well as cross-border financial transactions. In addition, the processing of customer identity data could be improved with the help of blockchain technology. The implementation of blockchain technology for the banking sector would shape payment methods, speed up securities trading, improve the punctuality and reliability of ledgers and enable completely new features for example in the form of smart contracts.

However, the emergence of blockchain technology is overshadowed by various regulatory gaps and contradictions. Further research is required to cover the legal and regulatory aspect of the blockchain technology before the blockchain can be more widely implemented for banks’ use.