Vakuudettoman ja vakuudellisen kulutusluoton vertailu kuluttajan näkökulmasta

Abstract

Kulutusluottojen määrä kasvaa jatkuvasti huolestuttavaa vauhtia kuluttajien keskuudessa. Kulutusluotoista on tullut varsin yleinen ja jopa itsestään selvä osa kuluttajien elämää. Kulutusluottojen markkinat ovat kasvaneet radikaalisti, mikä on myös vaikeuttanut markkinoita. Markkinoille tulee jatkuvasti uusia luotonmyöntäjiä tarjoten nopeasti ja helposti saatavia luottoja. Kulutusluotot velkaannuttavat jatkuvasti yksityishenkilöiden kotitaloudet ja sen takia kulutusluottoja on pidetty ongelmallisena rahoitustuotteena. Kuluttajia velkaantuu kulutusluottojen seurauksena yhä useammin, jonka takia kulutusluottojen markkinoihin pyritään aktiivisesti puuttumaan lakisääntelyiden avulla. Opinnäytetyön tarkoitus oli selvittää kuluttajalle vaikuttavia eroja vertailtaessa vakuudetonta ja vakuudellista kulutusluottoa. Opinnäytetyön tavoitteena oli myös selvittää kulutusluottojen jatkuvasti kasvavaa suosiota kuluttajien keskuudessa, eroja luottolaitosten hinnoittelussa sekä eroja luottolaitosten luottojen tarjonnassa. Opinnäytetyö on toteutettu käyttäen laadullista tutkimusmenetelmää, joka on vertaileva ja pohjautuu kuluttajan näkökulmaan. Työn teoreettinen viitekehys antaa teoriaperustan tutkimukselle ja tulosten analysoimiseen. Tietoperustan päälähteinä on käytetty aiheeseen pohjautuvaa tietokirjallisuutta sekä ajankohtaisia ja julkisia lähteitä. Tutkimuksessa kävi ilmi, että kulutusluottojen suosio kasvaa vuosi vuodelta, vaikka lakisääntelyillä yritetään rajoittaa luottolaitosten toimintaa koronkiskonnasta, ennaltaehkäisten maksuhäiriömerkintöjen syntymistä. Yhä useampi velkaantuu kulutusluottojen seurauksena ja samanaikaisesti kulutusluottojen tarjonta ja kysyntä kasvavat ulkomaisista digipankeista sekä korkeita korkoja myöntävistä pikavippiyrityksistä. Kuluttajalle löytyy laajasti tarjontaa etenkin vakuudettomissa luotoissa ja niihin on kuluttajan näkökulmasta helppo tarttua.