Ensiasunnon omarahoitus : case Piikkiön Osuuspankki

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee ensiasunnon ostajan asuntolainan omarahoitusosuutta. Työ on tehty toimeksiantona Piikkiön Osuuspankille. Tavoitteena on selvittää nuorten suunnitelmia ensiasuntoon tarvittavasta lainasta sekä sitä miten lakimuutos muuttaisi nuorten ensiasunnon ostoa. Lisäksi työssä selvitetään myös nuorten tietämystä suunnitteilla olevasta lakimuutoksesta ja omarahoitusosuuden säästämisen vaihtoehtoja. Työ pohtii myös nuorten muuttuvaa tilannetta, koska tulevaisuudessa asuntolainaa ei ehkä saa pelkällä lainarahalla. Teoriaosassa käsitellään ensiasunnon ostajan asuntolainaa, lainan omarahoitusosuutta sekä asuntolainamarkkinoiden kehitystä. Lisäksi esitellään myös eri säästämisvaihtoehtoja nuorille, kuten ASP-järjestelmää. Empiirinen osa toteutettiin kvalitatiivisella tutkimusmenetelmällä haas-tattelemalla 18–30 -vuotiaita nuoria, joilla ei ole vielä asuntolainaa. Haastatteluja tehtiin 17 syk-syn 2012 aikana. Tutkimuksessa selvitettiin haastateltavien ensiasunnon ostosuunnitelmia ja miten lakimuutos muuttaisi nuorten tilannetta. Tulokset osoittavat, että lakimuutos vaikuttaisi ensiasunnon ostoon merkittävästi. Lakimuutos vaikeuttaisi ensiasunnon ostoa ja osalle nuorille ensiasunnon ostosta tulisi mahdotonta. Laki-muutos lykkäisi ensiasunnon ostoa myöhempään ajankohtaan ja muuttaisi myös suunniteltua asuntokohdetta edullisemmaksi vaihtoehdoksi.

This thesis discusses the first-time buyer’s self-financing share of the mortgage loan. This study is commissioned by Piikkiö Osuuspankki. The purpose is to look into young people’s plans for their first mortgage loan, as well as the necessary amendment in the legislation would change the first-time home purchase. Other goals are to identify young adults’ knowledge of the planned changes and describe the self-financing saving options. The overall purpose is to analyze the changing situation of young people since the future mortgages may not be financed as loan only. The theory discusses the first-time mortgages, self-financing share of the mortgage and mort-gage market trends. It also introduces other saving options for young people, such as ASP-system. The empirical part of the thesis was conducted as a qualitative study by interviewing young people aged 18-30 who do not yet have a mortgage. 17 interviews were conducted in autumn 2012. The questions concentrated on the interviewees’s first-time home purchase plans and how the change in the law would change the situation of young people. The results show that the change in the legislation would significantly affect the first home pur-chase. The amendment to the law will make the first-time home purchase difficult and even impossible for some. This amendment in legislation would delay the purchase of the first home to a later date and also change the planned apartment to a more economical one.