Rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen puuttuminen
Riihimäki, Susanna (2013)
Riihimäki, Susanna
Turun ammattikorkeakoulu
2013
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201305138130
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201305138130
Tiivistelmä
Pankkeja vaaditaan tuntemaan asiakkaansa ja aiheeseen liittyvät säännökset kiristyvät jatkuvasti. Asiakkaan tuntemiseen liittyy tavoite rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä. Uusien säännösten voimaan tuleminen vaatii pankeilta uusia toimintatapoja ja niiden käyttöön soveltamista. Tässä työssä perehdytään siihen, miten toimeksiantajapankissa onnistutaan tunnistamaan epäilyttävät tapaukset rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen liittyen. Teoriaosuudessa käsitellään rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen käsitteitä ja käydään läpi joitakin pankkityöhön vaikuttavia säädöksiä. Teoriaosuudessa käsitellään myös keinoja rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen sekä toisaalta niiden torjuntaan liittyviä menetelmiä. Samassa annetaan tapausten tunnistamisohjeita sekä esitellään muutamia ajankohtaisia uutisia aiheeseen liittyen. Case -osiossa selvitetään toimeksiantajapankin toimintatapoja nyt, haastatellaan sen työntekijöitä sekä selvitetään poliisilta tapausten tunnistamisohjeita sekä ajankohtaisia trendejä. Haastatteluissa selvitetään työntekijöiden taustoja rahanpesu- tai terrorismin rahoittamisen tapauksiin liittyen. Samassa vertaillaan haastattelujen tuloksia poliisin selvitykseen. Suurin osa haastateltavista ei ollut koskaan tehnyt ilmoitusta rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen epäilystä. Haastateltavien kesken vallitsi kuitenkin yhteinen ymmärrys siitä, että isoissa talletuksissa tai käteismaksuissa on oltava tarkkana. Ison käsite on kuitenkin kaikille eri ja tässä mielessä rahanpesulakikin on hieman epätarkka. Pankin olisi ehkä syytä asettaa omia linjojaan tarkemmiksi. Tiedon löytyminen ja toimintatapojen selvyys jakoi vastaajat kahtia samoin kuin aiemmat koulutukset. Lisäkoulutusten järjestäminen ja aiheen mieleen palauttaminen olisivatkin tarpeen. Vastaajat toivoivat esimerkkitilanteiden ja seurausten läpikäyntiä, lisää koulutuksia sekä parempaa tiedon löydettävyyttä ja selkeyttä.