Pankkien tarjoamat sijoituspalvelut henkilöasiakkaille

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on tutkia pankkien tarjoamia sijoituspalveluja henkilöasiakkaille. Tutkimuksessa tarkastellaan erilaisia sijoitustuotteita esimerkkien ja laskelmien avulla, sekä niihin liittyvää termistöä. Tavoitteena on mahdollisimman selkokielinen ja helposti ymmärrettävä esittely, jotta sijoittamiseen perehtymättömätkin ihmiset voivat ne helposti ymmärtää.

Opinnäytetyö toteutettiin kvalitatiivisena asiantuntijahaastatteluna. Haastattelin työtäni varten Liedon Säästöpankin sijoituspäällikköä Maarit Hietarinta-Heinosta. Lähdeaineistona käytän suurimmaksi osaksi pörssisäätiön ja Finanssivalvonnan teoksia. Työssä pyrittiin selvittämään miksi ja mihin kannattaa sijoittaa.

Opinnäytetyön teoriaosassa esittelen sijoittamiseen liittyviä termejä, kuten inflaatio, volatiliteetti ja talletussuoja. Kerron myös mitä eroa on lähdeverolla ja pääomatuloverolla. Esittelen myös pankkien tarjoamia sijoitustuotteita, kuten määräaikaistalletukset, osakkeet, joukkovelkakirjalainat, rahastot, indeksilainat ja varainhoito.

Tulosten perusteella todettiin, että yksityishenkilön kannattaa sijoittaa ylimääräiset varansa. Parhaaksi sijoituskohteeksi todettiin varainhoito, jos omaisuutta on paljon. Pienemmissä sijoituksissa kohteen valintaan vaikuttavat vahvasti sijoittajan tuottotavoite, riskinsietokyky ja sijoitusaika.

Työllä ei ollut toimeksiantajaa, joten mahdolliset hyödyt tulevat sijoittamisesta kiinnostuneille lukijoille. Lukijan on helpompi tehdä sijoituspäätöksiä tutkimukseen tutustumalla.

The purpose of this thesis is to examine different investment services for private customers offered by banks. In this thesis different investment services are viewed through examples and calculations and by terms that are connected to them. The goal was a demonstration that is as easily understandable as possible so that someone who is not familiar with investments could easily comprehend them.

The thesis was implemented by qualitative specialist interview. I interviewed the Maarit Hietarinta-Heinonen (Investment manager of Liedon Säästöpankki) for this thesis. Writings by Finnish Pörssisäätiö and Finanssivalvonta were used as most of the source material. The purpose of the thesis was to find out why and how private customers should invest their wealth.

According to the results of the thesis a private customer should invest his surplus wealth. The best investment service for wealthy investor according to this thesis was banks private finance services. In the case of less wealthy customers the best investment plan depends on the persons profit ambition, capability to handle risks and investment time.

The thesis had no commissioner so the possible benefits go to readers interested in investing their wealth. The reader is able to make investment decisions more easily after reading this thesis.