Asuntovelallisen suojautumiskeinot korkoriskiä vastaan

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee korkoriskin vaikutusta asuntolainaan ja millä keinoilla korkoriskiä voi torjua. Opinnäytetyö on rajattu koskemaan kuluttajan asuntolainaa. Opinnäytetyön alaongelmina tutkittiin korkoriskiltä suojautumisen kustannuksia ja mistä saa neuvoja oikean suojautumiskeinon valintaan.

Opinnäytetyön teoriaosuudessa esitellään asuntolainan viitekorko- ja maksutapavaihtoehtoja sekä korkosuojauskeinot. Teoria on kerätty alan kirjallisuus- ja internetlähteistä sekä haastattelemalla pankkien edustajia. Tutkimuksessa käytettiin kvalitatiivista otetta ja menetelmänä teemahaastattelua. Kuuden eri pankin edustajan teema-haastattelut suoritettiin kevään 2013 aikana.

Työn tuloksena selvitettiin miten korkoriski huomioidaan pankin ja asiakkaan välisessä lainaneuvottelussa ja mitä suojautumiskeinoja ja varautumisen neuvoja asiakkaalle tarjotaan.

Korkosuojaustuotteina käytetään kiinteää korkoa ja korkokattoa. Ne ovat tuotteina hyvin erilaisia ja siksi niiden kustannusten vertaaminen on erittäin vaikeaa korkomuutosten vuoksi. Korkosuojaustuotteen valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota siihen, mikä tuote sopii omaan tilanteeseen parhaiten. Koska korkojen liikkeitä on vaikea ennustaa, kannattaa lähestyä asiaa miettimällä minkä suuruinen koron nousu vaikuttaisi dramaattisesti omaan talouteen. Ja vastaavasti miten paljon kohoavia korkokuluja pystyy maksamaan korkosuojaukseen käytettävällä rahalla. Säästäminen on myös tehokas keino suojautua korkoriskiä vastaan. Erityisen lämpimästi pankit suosittelevat säästämään lainanhoidon ohella.