Asuntolainan jälkeinen sijoittajien varallisuuden vertailu eri skenaarioissa
Tukiainen, Miiko (2022)
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2022052110958
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2022052110958
Tiivistelmä
Moni suomalainen aloittaa sijoittamisen vasta, kun asuntolaina on pääosin maksettu pois. Tämä tarkoittaa sitä, että tyypillinen suomalainen sijoittaja on iältään 55–65-vuotias. Samaan aikaan sijoittamisesta puhuttaessa korostetaan jatkuvasti sitä, että se tulisi aloittaa mahdollisimman varhain suurimman hyödyn saavuttamiseksi.
Tämän toiminnallisen opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, miten sijoittamista ja asuntolainan takaisinmaksua kannattaisi yhdistää taloudellisesta näkökulmasta järkevimmällä tavalla. Opinnäytetyöni teoriaosuutta varten tutustuin osaan talouden peruskäsitteistä, asuntolainaan, sijoittamisen teoriaan ja erilaisiin sijoituskohteisiin.
Tutkimuksessani loin kuusi erilaista sijoittajan toimintamallia ja viisi erilaista skenaariota. Toimintamalleissa sijoittajien asuntolaina-aika, asumismuoto ja sijoittamisen aloittamisaika vaihtelivat. Skenaarioissa eroina toisiinsa olivat erisuuruiset sijoitusten tuottoprosentit ja asuntolainojen korkoprosentit. Laskelmissa on pääsääntöisesti käytetty keskimääräisiä tai tyypillisiä lukuarvoja. Tutkimukseni tueksi tein Excel-laskurin, jonka avulla laskin erilaisten toimintamallien kannattavuutta kaikissa viidessä skenaariossa erikseen.
Opinnäytetyöni lähteinä on käytetty erilaisia artikkeleita, uutisia, internet-lähteitä sekä tilastollista dataa.
Tutkimukseni tulokset osoittivat, että suurimman sijoitusvarallisuuden kartuttamiseksi tulisi sijoittaa mahdollisimman paljon ja mahdollisimman varhain. Toimintamalli, jossa sijoittaminen aloitetaan vasta asuntolainan takaisinmaksun jälkeen, ei siis tutkimukseni mukaan ole taloudellisesti optimaalisin ratkaisu.
On valitettavaa, että moni suomalainen aktivoituu säästämään ja sijoittamaan vasta eläkeiän kynnyksellä. Tällä tutkimuksella saatujen tulosten valossa haluankin tuoda esiin sijoittamisen perusperiaatteita ja kannustaa ihmisiä sijoittamaan, myös asuntolainan aikana. Opinnäytetyöni tarjoaa erilaisia esimerkkejä asuntolainaan ja sijoittamiseen liittyvän taloudellisen suunnittelun tueksi.
Tämän toiminnallisen opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, miten sijoittamista ja asuntolainan takaisinmaksua kannattaisi yhdistää taloudellisesta näkökulmasta järkevimmällä tavalla. Opinnäytetyöni teoriaosuutta varten tutustuin osaan talouden peruskäsitteistä, asuntolainaan, sijoittamisen teoriaan ja erilaisiin sijoituskohteisiin.
Tutkimuksessani loin kuusi erilaista sijoittajan toimintamallia ja viisi erilaista skenaariota. Toimintamalleissa sijoittajien asuntolaina-aika, asumismuoto ja sijoittamisen aloittamisaika vaihtelivat. Skenaarioissa eroina toisiinsa olivat erisuuruiset sijoitusten tuottoprosentit ja asuntolainojen korkoprosentit. Laskelmissa on pääsääntöisesti käytetty keskimääräisiä tai tyypillisiä lukuarvoja. Tutkimukseni tueksi tein Excel-laskurin, jonka avulla laskin erilaisten toimintamallien kannattavuutta kaikissa viidessä skenaariossa erikseen.
Opinnäytetyöni lähteinä on käytetty erilaisia artikkeleita, uutisia, internet-lähteitä sekä tilastollista dataa.
Tutkimukseni tulokset osoittivat, että suurimman sijoitusvarallisuuden kartuttamiseksi tulisi sijoittaa mahdollisimman paljon ja mahdollisimman varhain. Toimintamalli, jossa sijoittaminen aloitetaan vasta asuntolainan takaisinmaksun jälkeen, ei siis tutkimukseni mukaan ole taloudellisesti optimaalisin ratkaisu.
On valitettavaa, että moni suomalainen aktivoituu säästämään ja sijoittamaan vasta eläkeiän kynnyksellä. Tällä tutkimuksella saatujen tulosten valossa haluankin tuoda esiin sijoittamisen perusperiaatteita ja kannustaa ihmisiä sijoittamaan, myös asuntolainan aikana. Opinnäytetyöni tarjoaa erilaisia esimerkkejä asuntolainaan ja sijoittamiseen liittyvän taloudellisen suunnittelun tueksi.