Virtuaalivaluuttalain vaikutuksia rahanpesun ja terrorismin ehkäisyssä

Abstract

Opinnäytetyön tarkoitus oli selvittää, miten laki virtuaalivaluutan tarjoajille on vaikuttanut rahanpesun ja terrorismin ehkäisyssä sekä mitä vaikutuksia lain voimaantulolla on ollut Finanssivalvonnalle ja rahanpesun selvittelykeskukselle. Lisäksi tuodaan esiin Lopuksi tuon esille, miten EU:ssa pyritään jatkossa estämään virtuaalivaluutan käyttöä rikollisessa toiminnassa.

Opinnäytetyössäni hain vastauksia seuraaviin kysymyksiin: miten laki virtuaalivaluutan tarjoajista on toteutunut rahanpesun ja terrorismin torjunnassa, miten laki on vaikuttanut Rahanpesun selvittelykeskuksen toimintaan, miten laki on vaikuttanut Finanssivalvonnan toimintaan sekä miten virtuaalivaluuttarikoksiin pyritään jatkossa vaikuttamaan.

Tutkimusmenetelmänä käytin laadullista eli kvalitatiivista tutkimusta. Tutkimus on toteutettu käyttäen aineistonkeruu menetelminä monia eri aineistoja, kuten kirjallisuutta, tilastoja, tiedotteita, uutisia ja vuosikertomuksia sekä sähköpostihaastattelua ja teemahaastattelua.

Tutkimuksessa tuli esille, että lain voimaan tultua ilmoitukset rahanpesun epäillyistä kasvoivat räjähdysmäisesti ja tämän seurauksena työmäärä on lisääntynyt rahanpesun selvittelykeskuksessa. Tähän on reagoitu rekrytoimalla lisää henkilökuntaa. Tutkimuksessa todettiin myös, että virtuaalivaluutan tarjoajaksi rekisteröityi odotettua vähemmän toimijoita, kuin alun perin oli ajateltu. Kuitenkin myös rekisteröimättömiä toimijoita toimii Suomen markkinoilla. Haasteena koettiin, ettei Finanssivalvonnalla ole tällä hetkellä mahdollista antaa sanktioita rekisteröitymättömille toimijoille.

Tutkimuksessa nousi esiin myös rikollisuuden kansainvälisyys ja kuinka tärkeää on myös kansainvälisesti pyrkiä kiristämään lainsäädäntöä ja puuttua rikolliseen toimintaan. Toisaalta lainsäädännön kiristys aiheuttaa myös ilmoitusvelvollisille lisää velvollisuuksia ja tämän myötä lisää kustannuksia.

This thesis investigated how the Virtual Currency Providers Act has affected the prevention of money laundering and terrorism and what effects the law's entry into force has had on the Financial Supervisory Authority and the Financial Intelligence Unit. Additionally, it will highlight how the EU aims to prevent the use of virtual currency in criminal activities in the future.

The thesis sought answers to the following questions: How has the Virtual Currency Providers Act affected the fight against money laundering and terrorism? How has the law affected the operations of the Financial Supervisory Authority? How has the law affected the Financial Intelligence Unit? How will virtual currency crimes be affected in the future?

Qualitative research is used as the research method. The research has been carried out using many different materials as data collection methods, such as literature, statistics, bulletins, news, annual reports, e-mail interviews, and theme interviews.

The research revealed that fewer companies have registered as virtual currency providers than was initially thought. In addition, it was a challenge that under Finnish law, it is currently impossible to give sanctions to unregistered persons. However, it was found that after the law came into force, the reports of money laundering suspects grew explosively. As a result, the workload at the Financial Intelligence Unit has increased. The international nature of crime also came up, and it is essential to try to tighten legislation and intervene in criminal activity.

The study highlighted the international nature of criminality and how important it would be to tighten legislation and intervene in criminal activities on an international scale. On the other hand, tightening the legislation also creates additional obligations and, as a result, increased costs.