Varallisuuden hoitaminen edunvalvonnassa : sijoittamisen lähtökohtia edunvalvojalle

Abstract

Tässä opinnäytetyössä tutkittiin edunvalvonnassa olevien päämiesten varallisuuden hoitamista eri näkökulmista ja mitä mahdollisuuksia varojen sijoittamiseen ja hoitamiseen on lain ja muiden ohjeistusten antaessa raamit toiminnalle, joka muuten on kovinkin laaja-alaista. Työssä pohdittiin myös päämiehen omia vaikuttamismahdollisuuksia asioihin ja kuinka voidaan välittää luottamusta myös päämiehen suuntaan.

Tutkimusongelmana työssä oli lain asettamat rajat oikeustoimien tekemiselle, lupaa vaativat oikeustoimet, vaihtoehtojen suuri määrä ja päämiesten hyvin erilaiset taloudelliset tilanteet ja elämäntilanteet. Tavoitteena oli selvittää mitkä kaikki asiat pitää huomioida päämiesten varallisuuden sijoittamiseen liittyen ennen varsinaisen sijoituspäätöksen tekemistä.

Tutkimusmenetelmä oli sekä lainopillinen että laadullinen. Työn teoreettinen osuus muodostettiin lain ja muiden oikeuslähteiden puitteissa. Empiirisessä osuudessa edunvalvojien kokemuksia sijoittamisesta selvitettiin sähköisen kyselylomakkeen avulla ja kyselystä saadut anonyymit vastaukset koskien sijoittamista avattiin kuvaamaan edunvalvojien kokemuksia ja haasteita, jotka ilmenevät päämiesten varallisuuden sijoittamisessa. Sähköpostitse haastateltiin henkikirjoittajaa Digi- ja väestötietovirastosta sekä Danske Bankin edustajaa.

Lainopillisen tutkimuksen perusteella oli havaittavissa, ettei tarkempaa säädäntöä koskien varojen sijoittamista ole ja päämiehelle sillä hetkellä tarkoituksenmukaisen vaihtoehdon valinta on pitkälti edunvalvojan ja mahdollisuuksien mukaan päämiehen itsensä käsissä. Empiirisen tutkimuksen pohjalta voitiin päätellä, että Satakunnan edunvalvontatoimiston edunvalvojat suosivat sijoittamisessa mahdollisuuksien mukaan pääomaturvattuja vaihtoehtoja sekä sijoituskohteita, joita päämiehellä on ollut jo ennen edunvalvontaa. Tutkimuksen tuloksia voidaan hyödyntää uusien edunvalvojien perehdyttämisessä tai harkittaessa lisäkoulutusta tai ohjeistusta sijoittamiseen liittyvissä asioissa.

The purpose of this thesis was to collect information on the assets of the principal´s under the guardianship. The matter was described from many perspectives. What opportunities are there for investing and managing assets, when the law provides the basis for action on a large scale.

The research problem at work was the legal limits for taking legal action and legal action requiring permission. The aim was also to study what needs to be clarified before the principal´s assets are invested.

The research method was both legal and qualitative. The theoretical part examined the possibilities of investing in the framework of law. The empirical part consists of an interview. Using a survey system there was a possibility to find out the opinions of legal guardians about investing. Anonymous responses to the survey were opened to illustrate the experiences and challenges faced by legal guardians in investing.

Legal research indicated that there are no precise instructions for investing assets. It leaves a lot of authority for the legal guardian. The survey system revealed that the legal guardians are choosing safe options what comes to investing. This research revealed challenges of investing the principal´s funds, which can be useful for example when considering some orientation material for the new legal guardians.