Pankkien vakuudettomien kulutusluottojen vertailu

Abstract

Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää Suomen suurimpien pankkien vakuudettomien kulutusluottojen sisältöä ja hintoja. Suomessa pankkimaailman kolme suurinta pankkia asiakasmäärällä ja tuloksella mitattuna ovat OP Ryhmä (Osuuspankki), Nordea Bank Oyj ja Danske Bank A/S, Suomen sivuliike. Opinnäytetyössä esiteltiin kolmen tarkasteltavien pankin perustiedot. Lisäksi tarkasteltiin näiden pankkien tarjoamia vakuudettomia kulutusluottoja ja niiden ominaisuuksia sekä hinnoittelua. Vertailussa käytettiin useita keskeisiä käsitteitä, kuten 3 kk euribor, 12 kk euribor, pankin marginaali, lainan korko ja todellinen vuosikorko, jotka selittävät lainojen kokonaiskustannuksia ja mahdollistavat eri luotonantajien lainojen vertailun.

Opinnäytetyö toteutettiin käyttäen laadullista tutkimusmenetelmää. Tämä menetelmä valikoitui työhön, koska se mahdollisti tietyn ilmiön tutkimisen ja vertailemisen. Työn teoreettinen viitekehys tarjoaa teoreettisen pohjan tutkimukselle ja tulosten analysoinnille. Tietoperustan päälähteinä käytettiin aiheeseen liittyvää tietokirjallisuutta sekä ajankohtaisia julkisia lähteitä. Finanssialaa koskevien muutosten huomioimiseksi pyrittiin hankkimaan mahdollisimman ajankohtaista julkaisu- ja kirjallisuusmateriaalia.

Luoton hinta muodostuu useista tekijöistä, kuten lainasummasta, viitekorosta, pankin omasta korkomarginaalista ja tilinhoitomaksusta. Tässä tutkimuksessa selvisi, että halvin korkomarginaali ei aina tarkoita halvinta luottoa. Tutkimuksessa huomattiin myös, että vakuudettomien kulutusluottojen suosio kasvaa vuosittain, vaikka lainsäädännöllä pyritään rajoittamaan luottolaitosten toimintaa velkaongelmien ennaltaehkäisemiseksi.