Finanssiteknologian vaikutukset kilpailuun pankki- ja finanssialalla
Saarenketo, Juho (2023)
2023
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2023120534356
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2023120534356
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää FinTech-yritysten vaikutusta perinteisiin pankkeihin ja niiden kilpailuun finanssialalla kirjallisuuskatsauksen avulla. Digitalisaatio on muovannut pankki- ja finanssialaa monin tavoin. Verkkopankkipalvelut ovat mahdollistaneet asiakkaille pankkiasioiden hoitamisen ilman fyysistä läsnäoloa pankissa. Rahansiirrot reaaliajassa ja maksusovellusten laajentuminen ovat parantaneet maksujärjestelmiä. Lisäksi uudet startup-yritykset ja suuret teknologiayritykset ovat tuoneet alalle innovaatioita, synnyttäen uusia kilpailijoita ja lisäten kilpailua.
Tutkimuksessa tarkasteltiin perinteisiä pankkeja, FinTech-yrityksiä ja täysin digitaalisissa neopankkeja. Perinteiset pankit tarjoavat monipuolisesti perinteisiä pankkipalveluita, kun taas FinTech-yritykset tuovat innovatiivisia ratkaisuja hyödyntäen uusimpia teknologioita. Neopankit toimivat täysin verkossa ja haastavat perinteiset toimijat ja ovat saavuttaneet merkittävää kasvua lyhyessä ajassa. Tutkimuksen tavoitteena oli syventyä näiden toimijoiden rooliin ja niiden vaikutuksiin finanssialalla.
Pankkisääntelyn vaikutuksesta pankkiala on digitalisoitunut, ja maksupalveludirektiivi PSD2 on avannut mahdollisuuksia FinTech-yrityksille. Euroopan komission Digital Finance- ja Open Finance-hankkeet edistävät kilpailukykyistä EU:n rahoitussektoria sekä avaavat uusia mahdollisuuksia kuluttajille innovatiivisten rahoitustuotteiden kautta.
Pankkialan teknologiset innovaatiot ovat johtaneet merkittäviin muutoksiin, kun pankit siirtyvät digitaaliseen aikaan. Fyysisiä konttoreita vähennetään, kun digitaaliset palvelut saavat yhä suuremman roolin. Tämä muutos heijastaa asiakkaiden kasvavaa mieltymystä digitaalisiin palveluihin, kun taas perinteiset konttoripalvelut menettävät merkitystään. Teknologiset innovaatiot ja asiakastarpeiden tarpeiden muutos ohjaavat pankkialaa kohti digitaalista tulevaisuutta, ja samalla suuret teknologiayritykset ja niiden kyky hyödyntää asiakastietoa nousevat merkittäväksi trendiksi.
Digitaalinen murros on muuttanut pankkialaa, erityisesti mobiilisovellusten yleistyessä maksuliikenteessä. Covid-19 pandemia korosti pankkien digitaalisten investointien merkitystä, kun etätyö ja verkkopankkiasiointi lisääntyivät. Lisäksi suuret teknologiayritykset eli Big Tech -yritykset, laajentuvat finanssimarkkinoille kilpailukykyisillä maksupalveluilla.
Perinteiset pankit kohtaavat uusia kilpailijoita, jotka hyödyntävät teknologiaa tehokkaasti ja korostavat käyttäjäkokemuksen parantamista. Vastatakseen tähän haasteeseen perinteisten pankkien on investoitava digitaalisiin palveluihin, kuten mobiili- ja verkkopankkialustoihin. Pankkien ja FinTech-yritysten yhteistyö on nousemassa avainasemaan. Tämä yhteistyö tarjoaa säästöjä ja teknologisia ratkaisuja perinteisille pankeille sekä uskottavuutta ja laajentumismahdollisuuksia FinTech-yrityksille. Yhdessä nämä toimijat voivat menestyä nykyaikaisessa finanssialan kilpailuympäristössä, joka korostaa datan tehokasta hyödyntämistä ja asiakaslähtöistä innovaatiota.
Tutkimuksessa tarkasteltiin perinteisiä pankkeja, FinTech-yrityksiä ja täysin digitaalisissa neopankkeja. Perinteiset pankit tarjoavat monipuolisesti perinteisiä pankkipalveluita, kun taas FinTech-yritykset tuovat innovatiivisia ratkaisuja hyödyntäen uusimpia teknologioita. Neopankit toimivat täysin verkossa ja haastavat perinteiset toimijat ja ovat saavuttaneet merkittävää kasvua lyhyessä ajassa. Tutkimuksen tavoitteena oli syventyä näiden toimijoiden rooliin ja niiden vaikutuksiin finanssialalla.
Pankkisääntelyn vaikutuksesta pankkiala on digitalisoitunut, ja maksupalveludirektiivi PSD2 on avannut mahdollisuuksia FinTech-yrityksille. Euroopan komission Digital Finance- ja Open Finance-hankkeet edistävät kilpailukykyistä EU:n rahoitussektoria sekä avaavat uusia mahdollisuuksia kuluttajille innovatiivisten rahoitustuotteiden kautta.
Pankkialan teknologiset innovaatiot ovat johtaneet merkittäviin muutoksiin, kun pankit siirtyvät digitaaliseen aikaan. Fyysisiä konttoreita vähennetään, kun digitaaliset palvelut saavat yhä suuremman roolin. Tämä muutos heijastaa asiakkaiden kasvavaa mieltymystä digitaalisiin palveluihin, kun taas perinteiset konttoripalvelut menettävät merkitystään. Teknologiset innovaatiot ja asiakastarpeiden tarpeiden muutos ohjaavat pankkialaa kohti digitaalista tulevaisuutta, ja samalla suuret teknologiayritykset ja niiden kyky hyödyntää asiakastietoa nousevat merkittäväksi trendiksi.
Digitaalinen murros on muuttanut pankkialaa, erityisesti mobiilisovellusten yleistyessä maksuliikenteessä. Covid-19 pandemia korosti pankkien digitaalisten investointien merkitystä, kun etätyö ja verkkopankkiasiointi lisääntyivät. Lisäksi suuret teknologiayritykset eli Big Tech -yritykset, laajentuvat finanssimarkkinoille kilpailukykyisillä maksupalveluilla.
Perinteiset pankit kohtaavat uusia kilpailijoita, jotka hyödyntävät teknologiaa tehokkaasti ja korostavat käyttäjäkokemuksen parantamista. Vastatakseen tähän haasteeseen perinteisten pankkien on investoitava digitaalisiin palveluihin, kuten mobiili- ja verkkopankkialustoihin. Pankkien ja FinTech-yritysten yhteistyö on nousemassa avainasemaan. Tämä yhteistyö tarjoaa säästöjä ja teknologisia ratkaisuja perinteisille pankeille sekä uskottavuutta ja laajentumismahdollisuuksia FinTech-yrityksille. Yhdessä nämä toimijat voivat menestyä nykyaikaisessa finanssialan kilpailuympäristössä, joka korostaa datan tehokasta hyödyntämistä ja asiakaslähtöistä innovaatiota.