Pankkisalaisuus ja pankin toimihenkilön juridinen vastuu

Abstract

Tutkimuksen tarkoituksena oli selvittää, kuinka pankkisalaisuusohjeet näkyvät pankkitoimihenkilön työssä ja toisaalta, minkälaisen juridisen vastuun laki asettaa pankin työntekijää kohtaan. Digitalisaatio ja pankkipalveluiden siirtyminen suurelta osin verkkoon on muokannut asiointia ja asiakkaan tunnistamisen keinoja fyysisen asioinnin vähentyessä. Lisäksi pankkisalaisuusohjeet on päivitetty viimeksi vuonna 2021 eikä tämän jälkeen aiheesta ole juurikaan tehty opinnäytetöitä. Ohjeiden päivittäminen tuli ajankohtaiseksi lainsäädännön muuttuessa digitalisaation ja kansainvälistymisen myötä. Näiden muutosten myötä tutkimuksen aihe oli hyvinkin ajankohtainen.

Opinnäytetyö toteutettiin laadullisena tutkimuksena havainnointia tutkimusmenetelmänä käyttäen. Tietoperustalla luotiin hyvä pohjustus aiheeseen käsittelemällä kattavasti siihen liittyvää tietokirjallisuutta sekä lainsäädäntöä. Itse tutkimusosiossa pyrittiin luomaan teorian rinnalle käytännön kuvaus aiheesta havainnoinnin avulla. Havainnointiin osallistui yhteensä kuusi pankin toimihenkilöä ja kultakin seurattiin kuusi asiakastilannetta, jolloin asiakaskohtaamisia oli yhteensä 36 kappaletta.

Tutkimuksen tulosten perusteella voidaan todeta, että pankkisalaisuus määrittelee merkittävässä mittakaavassa pankin toimihenkilön työtä. Pankkisalaisuusohjeisiin ja muuhun lainsäädäntöön perehtyminen onkin ensiarvoisen tärkeää pankin työntekijälle, joka käsittelee työssään salassa pidettävää tietoa. Pankkisalaisuusohjeet ja lainsäädäntö ohjaavat jokaista asiakastilannetta, vaikka se ei aina välity selkeästi asiakkaalle. Tähän liittyen huomattiin, ettei tieto pankkia sitovista lakipykälistä saavuta läheskään kaikkia, joka taas on varmasti osasyy siihen, ettei salassapitovelvollisuuden rikkomiseen liittyviä tapauksia tule juurikaan julkisuuteen.