Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen talletuspankkien toiminnassa

Abstract

Tässä opinnäytetyössä tutkittiin talletuspankkien käyttämiä keinoja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä. Tutkimuksessa haluttiin selvittää, kuinka aktiivisesti palvelumyyjät käyttävät laittoman toiminnan estämiseen käytössä olevia työkaluja sekä miten tarkasti he noudattavat lakia. Aihe on erittäin ajankohtainen, sillä rahanpesua ja terrorismin rahoittamista tapahtuu maailmalla paljon mm. levottomuuksien seurauksena. Opinnäytetyössä käydään läpi aikaisempia tutkimuksia, joiden tuloksia verrataan toisiinsa ja käytetään hyödyksi tämän tutkimuksen tulosten muodostamisessa. Aikaisempien tutkimusten aihepiiri oli samankaltainen, joten niiden arveltiin olevan merkittäviä tämän tutkimuksen lopputulosten kannalta. Tutkimuksessa on viitattu aiempiin tutkimuksiin, jotka ovat opinnäytetöitä. Tutkimus sisältää teoreettisen viitekehyksen, jossa tarkastellaan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaiseen toimintaan säädettyjä lakeja ja asetuksia, sekä käydään läpi laittomaan toimintaan liittyviä valvovia tahoja ja avataan heidän tehtäväänsä. Viitekehyksessä esitellään talletuspankkien käyttämiä pääasiallisia keinoja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä, minkä jälkeen kerrotaan säädetyn lain rikkomisesta koituvia hallinnollisia seuraamuksia. Tutkimusmenetelmäksi valittiin laadullinen tutkimus. Aineisto kerättiin teemahaastattelulla sekä tutkijan omia kokemuksia hyödyntäen. Teemahaastattelu sisälsi kolme teemaa, ja haastateltavana oli pankin X viisi työntekijää. Haastattelun tarkoituksena oli kerätä aineistoa, jonka pohjalta tutkimuksen ongelma ratkaistaan. Haastattelukysymykset liittyivät laittoman toiminnan estämiseen talletuspankeissa. Tutkimuksen tulosten perusteella voidaan todeta, että tutkimuksen teemahaastatteluun osallistuneet henkilöt kertovat noudattavansa lakia tarkoin ja tunnollisesti. Haastatellut kokivat laittoman toiminnan estämiseen käytetyt työkalut tehokkaiksi ja tarpeellisiksi. Tutkimuksessa kerätyn aineistoin perusteella esiin nousi yllättävä seikka, jossa korostui asiakkaan käytöksellä olevan suuri vaikutus palvelumyyjän tapaan hoitaa asiakaskohtaamista. Tutkimustulosten mukaan palvelumyyjän osatessa lukea asiakasta oikein mahdollisesti piilossa oleva rikollinen toiminta paljastuu todennäköisemmin tai estyy kokonaan.