Rahanpesun estämisen sekä sen ilmiöiden vaikutukset finanssialan työntekijöille Suomessa

Abstract

Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli tutkia rahanpesun estämistä sen eri ilmiöitä Suomessa ja niiden vaikutusta finanssialan työntekijöihin. Rahanpesun estämisen ja sen laaja-alaisten ilmiöiden ymmärtäminen voi olla haastavaa. Rahanpesun ja sen estämisen ymmärtämisen haasteena on se, että rahanpesu muuttaa muotoaan ja sen estämistä koskeviin lakeihin ja ohjeistuksiin tulee muutoksia jatkuvasti.

Tämän tutkimuksen tutkimusongelmat olivat: Miten rahanpesu ilmenee Suomessa? Sekä alaongelmat olivat: Mitä on rahanpesu, rahanpesun estäminen ja miten se määritellään? Minkälaisia ilmiöitä rahanpesu pitää sisällään? Minkälaisia lieveilmiöitä rahanpesu pitää sisällään? Tutkimuksen tavoite oli ratkaista sekä luoda uutta tietoperustaa rahanpesun sekä rahanpesun estämisen vaikutuksista finanssialalle.

Finanssiala on tarkasti valvottu. Valvontaeliminä toimivat muun muassa FATF ja Finanssival- vonta. Valvonnasta tekee hankalaa alan hektinen kehittymine vauhti sekä ohjeistusten päivittämisen tiheä tarve.

Opinnäytetyön tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena ja haastattelumenetelmäksi valittiin teemahaastattelut. Teemoja haastattelussa oli yhteensä kolme kappaletta ja haastattelun teemat käsittivät haastateltavien taustaa, haastateltavien kohtaamia rahanpesun ilmiöitä ja rahanpesun lieveilmiöitä. Haastateltavina toimi kuusi henkilöä, jotka työskentelevät ilmoitusvelvollisina finanssialan ammattilaisina ja asiantuntijoina.

Tutkimuksen tuloksia tarkastellessa tutkimuksen havainnot kulkivat yhdessä teoreettisen viitekehyksen kanssa. Haastateltavat ilmaisivat kohdanneen samoja rahanpesun ilmiöitä ja lieveilmiöitä, joita muun muassa rahanpesun selvityskeskus nostaa esille omassa raportissaan vuodelta 2023.

Datan keräys onnistui suunnitelmien mukaisesti. Tulokset puoltavat sitä, että ilmiöt vaikuttavat monipuolisesti finanssialaan sekä sen työntekijöihin. Rahanpesun estäminen sekä sen ilmiöt näkyvät finanssialalla sekä sen työntekijöiden arkipäiväisissä työrutiineissa, kuten ilmoitusten ja raportoinnin muodossa.