Rahanpesu, Varojen alkuperäselvitys ja Tunne asiakkaasi : Case: Kavadi Oy

Abstract

Tämän opinnäytetyön tavoitteena on kertoa, mitä rahanpesu on ja sen seurauksista sekä pankkien velvollisuudesta tuntea asiakkaansa ja heidän varojensa alkuperä. Opinnäytetyö kohdistuu Suomen rahanpesuun ja varojen alkuperäselvitykseen maahanmuuttajien näkökulmasta ja vastaa heidän kysymyksiinsä sekä yllättäviin eroihin ja mihin heidän pitäisi valmistautua muuton aikana tai sen jälkeen. Kohderyhmänä on muun muassa venäjänkieliset työikäiset maahanmuuttajat.

Rahanpesun luku käsittelee rahanpesua ja sen seurauksia. Erilaisista rikkomuksista seuraa erilaiset rangaistukset sakoista vankeuteen. Pankki on Euroopan Unionin ja Euroopan Parlamentin direktiivien määräyksestä ilmoitusvelvollinen ja on velvollinen tuntemaan asiakkaansa (KYC) ja heidän varojen alkuperää ja ehkäisemään mahdollista rahanpesua (AML).

Pankkitilin avaamisen luvussa kerrotaan kattavammin, millaisia asiakirjoja suomalaisen pankkitilin avaamiselle pitää olla, ja mitkä ovat edellytykset ja ehdot tilin avaamiselle. Tämä osio vastaa yleisesti kysymyksiin, jotka syntyvät ulkomaalaisille henkilöille Suomessa. Esimerkiksi: Voiko pankki omatoimisesti sulkea tilin tai kieltäytyä avaamasta uutta tiliä?

Opinnäytetyön tutkimuksessa käytettiin hyödyksi kyselyä, joka tavoitti yli 2000 maahanmuuttajaa, jotka ovat toimeksiantajayrityksen asiakkaita. Kysely antoi sekä tilastollista tietoa kuin kysymyksiä ja ideoita opinnäytetyölle sekä ohjeistukselle. Opinnäytetyön tuotoksena muodostuu ohjeistus, joka kertoo tiiviisti opinnäytetyössä kerrotut asiat ja auttaa valmistautumaan varojen alkuperäselvitykseen ja miten pitäisi toimia eri tilanteissa. Tämä ohjeistus lähetetään ilmaiseksi kyselyyn vastanneille, jotka jättivät yhteystietonsa.

Lopuksi käydään läpi produktin suunnittelua ja tuottamista. Opinnäytetyön päättää oma pohdinta, miten olen onnistunut opinnäytetyössä, ja mitä olen oppinut.