Pankkien tarjoamat lyhytaikaiset säästö- ja sijoituskohteet

Abstract

Lyhytaikaiset sijoituskohteet ovat tällä hetkellä suosiossa, johtuen korkeista markkinakoroista. Tämä opinnäytetyö käsittelee pankkien tarjoamia lyhytaikaisia säästö- ja sijoituskohteita ja vertailee niitä keskenään. Työn tavoitteena on antaa kattava kuva pankkien tarjoamista lyhytaikaisista säästö- ja sijoituskohteista sekä arvioida niiden tuotto- ja riskitasoja. Työssä keskitytään säästötalletustileihin, määräaikaistalletuksiin ja lyhyen koron rahastoihin. Lisäksi työn tarkoituksena on käsitellä tämänhetkistä talous- ja markkinatilannetta sekä sen vaikutuksia lyhytaikaiseen korkosäästämiseen. Työssä tarkastellaan myös niihin liittyviä muita käsitteitä, kuten riskienhallintaa, talletussuojaa ja verokohtelua.

Tutkimus on toteutettu laadullista vertailevaa tutkimusmenetelmää käyttämällä. Aineisto on kerätty pankkien julkisista lähteistä sekä muista aiheeseen liittyvistä internet-sivustoista. Vertailututkimus toteutettiin vertailemalla valitsemiani lyhytaikaisia säästö- ja sijoituskohteita pankkien välillä, joita olivat Aktia Bank Oyj, Danske Bank Oyj ja S-pankki Oyj.

Tulosten perusteella eri pankkien tarjoamat lyhytaikaiset sijoitukset eroavat toisistaan tuottojen osalta. Määräaikaistalletukset osoittautuivat tuottavaksi nykyhetken korkomarkkinatilanteessa. Myös lyhyen koron rahastot tarjoavat potentiaalisesti korkeaa tuottoa, mutta myös enemmän riskejä ja kuluja.

Opinnäytetyön pohjalta voidaan todeta, että Keskuspankin rahapolitiikalla on merkitystä lyhytaikaisten sijoituskohteiden tuottojen määräytymisessä ja se on tärkeää tietoa sijoittajalle. Tämä opinnäytetyö voi toimia myös kannustimena lyhytaikaiseen korkosäästämiseen ja sijoittamiseen nykyhetken talousmarkkinatilanteessa.

This thesis explored short-term investment options provided by bank institutions, focusing on account deposits, fixed-term deposits and short-term interest deposits. The aim of the work was to find the best productive short-term investment between compared banks and to find reasons for investment productivity. These short-term investment forms were presented and the current economic and market conditions were also discussed, particularly their impact on interest-based savings. The purpose of this work was to serve as material regarding short-term investment targets and as an incentive for an individual.

In this thesis the short-term investment targets offered by Aktia Oyj, Danske Bank Oyj and S-pankki Oyj were studied. These banks operate in Finland and are similar in business. The study was carried out using a qualitative comparative research method. Public information from the banks’ websites was used as the main sources for the research. In addition, basic information about the studied banks and products they offer was presented to improve the comparison.

Through this thesis, the best and most productive short-term investment products of the banks were determined by means of comparison, and related concepts, such as risks and tax treatment were studied. The research revealed that the most productive short-term investments were fixed-term deposits and short-term interest funds. Fixed-term deposits offer predictability and stability, as their interest rates are fixed and known in advance. Short-term interest funds, on the other hand are tied to the price movements of short-term debt instruments and other interest-bearing assets, making them a more flexible option compared to fixed-term deposits. The return on these funds can be more variable, influenced by market conditions.