Maksuhäiriömerkintöjen ja kuluttajaluottojen tietämys lukiolaisten keskuudessa

Abstract

Opinnäytetyön aihe on lukioikäisten tietämys ja käsitys maksuhäiriömerkinnöistä, sekä kulutusluotoista. Aihe valittiin, sillä paitsi että mediassa on paljon viime vuosina keskusteltu kasvavista maksuhäiriömäärien lukemista, myös maksuhäiriömerkintöjen tietokantaa ylläpitävä organisaatio vahvistaa tilastoillaan suurimman osan maksuhäiriömerkinnöistä koskevan pienlainoja tai kulutuslainoja, sekä ikäjakaumien osalta nuorten suuren osuuden maksuhäiriömerkinnöissä. Paljon on myös keskusteltu taloustiedon oppimäärän lisäämisestä opetussuunnitelmaan.

Teoriaosuudessa tarkasteltiin 2014 vuoden markkinaympäristöä kulutusluottotuotteiden osalta ja sen rakennetta, sekä historiallista taustaa. Käytiin läpi lähivuosien tehtyjä lakimuutoksia. Tutkittiin Suomalaisia tilastoja koskien talouksien rahakäyttäytymistä.

Teoriaosuudessa käytiin läpi myös Suomen lainsäädäntö koskien maksuhäiriömerkintöjä, eli kuka niitä voi merkitä, säilymisajat ja tarkasteluoikeudet. Tarkasteltiin myös käytännön merkitystä henkilökohtaisiin mahdollisuuksiin liittyen olemassa oleviin maksuhäiriömerkintöihin, kuten esimerkiksi työpaikan tai vuokra-asunnon saamista. Lisäksi tutkittiin nuorten kulutuskäyttäytymistä suppeasti ja talouskäyttäytymisen mahdollisia vaikuttajia.

Itse tutkimus tehtiin kyselylomakkeella Espoon Kuninkaantien Lukiossa kesällä 2014. Tutkimus toteutettiin tunnin aikana opettajan toimesta, jonka jälkeen tutkija teki yhteenvedon käyttämällä tietojenkäsittelyohjelmaa Excel. Tulokset analysoitiin ja niistä tehtiin johtopäätöksiä. Tarkasteltiin myös sukupuolijakaumaa, sillä myös maksuhäiriömerkintätilastoista selviää, että miehet velkaantuvat yleensä naisia helpommin.

The subject of the thesis is the knowledge and awareness of high-school students about consumer credits and payment disturbances. Topic was chosen not only because of the wide media attention of increasing numbers n payment disturbances, also because the company sustaining the registry confirms, that the increasing numbers in the payment disturbances are from consumer credits and from young people. Also there is an on-going discussion concerning the curriculum changes for including personal economics to the curriculum.

In the theory part there was analysis of current market environment of different loan products, the structure of it and the historical background. I went trough the recent years changes regarding the laws of credits. Also research was done regarding Finnish statistics of household’s money expenditure and lending.

In the theory part I also looked into Finnish law environment regarding payment disturbances, meaning who can make a remark, how long can they stay and who has the right and in what situations to view them. Also I looked in to practical effects to everyday living when one has this sort of a remark. For example one can have difficulties finding a job or renting an apartment. In addition I looked into young peoples consuming habits in a minor way and the possible effects on attitudes.

The actual research was done with a questionnaire in Espoo’s Kuninkaantie High-School in the summer of 2014. The questionnaires where filled by students during the lessons, after witch I collected them, fed the information to Excel and analysed it. Conclusions where made after the analysis of each question also about distribution of correct answers by gender, because many researches show that men get more easily into debts and payment difficulties in comparison to women.