Ensiasunto ASP-lainalla pääkaupunkiseudulta

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, millaisen kerrostaloasunnon voi ensiasuntoa ostava henkilö tai pari hankkia pääkaupunkiseudun alueelta ASP-enimmäislainalla vuonna 2015 ja 2024. ASP-järjestelmä on muuttunut vuosien saatossa paljon. Tutkimuksessa haluttiin ymmärtää, miten ensiasunnon ostajan tilanne asuntomarkkinoilla on muuttunut vertailuajankohtien välillä. Erityisesti tarkastellaan sitä, onko ASP-lainalla pääkaupunkiseudulta hankittava ensiasunto kooltaan tai sijainniltaan muuttunut tarkasteluvuosien välillä.

Tutkimuksessa on käytetty tilastokeskuksen tuottamaa tilastotietoa keskimääräisistä neliöhinnoista postinumeroalueittain. Työssä tarkastellaan kerrostaloasuntojen yksiöitä, kaksioita ja kolmioita. Opinnäytetyössä tutustutaan asuntomarkkinoihin, hintoihin vaikuttaviin tekijöihin, asuntopolitiikkaan, sekä asumiseen liittyviin kustannuksiin. Lisäksi tutkimuksessa tarkastellaan asuntolainoja, vakuuksia, lainanlyhennystapoja ja erityisesti ASP-lainaa.

Asuntojen hinnat ovat nousseet tarkasteluajanjaksolla pääkaupunkiseudulla kaikissa kaupungeissa. Kehitys on ollut samansuuntaista sillä poikkeuksella, että neliöhinnat ovat olleet Helsingissä korkeammat kuin Espoossa ja Vantaalla. ASP-lainalla saa rahoitettua yksiön hankinnan ensiasunnoksi tarkasteluajankohtina 2015 ja 2024 kaikilta pääkaupunkiseudun alueilta. ASP-lainan korotuksen johdosta saa hankittua muutaman neliön suuremman yksiön vuonna 2024. Helsingin ydinkeskustaa lukuun ottamatta ASP-lainalla sai rahoitettua kaksion pääkaupunkiseudulta, jonka hintakehitys oli muista alueista poikkeavaa. Lainalla saa vuonna 2024 hankittua neliömäärällisesti hieman suuremman kaksion kuin vuonna 2015 alueesta riippuen. Espoosta sai 2024 hankittua useammalta postinumeroalueelta kaksion kuin 2015, vaikka keskimääräiset neliöhinnat olivat nousseet. Tätä voisi mahdollisesti selittää voimakas uudisrakentaminen Espoossa ja siitä johtuva kaksioiden keskimääräisen neliömäärän pienentyminen. Kolmion hankinta pääkaupunkiseudulla ei käytännössä ole mahdollista yksin, vaan se edellyttää asunnon rahoittamista yhteisellä ASP-lainalla. Tämä johtuu korkeasta hintatasosta. Helsingin ydinkeskustan postinumeroalueita lukuun ottamatta sai yhteisellä ASP-lainalla hankittua kolmion mistä vain pääkaupunkiseudun alueelta.

ASP-järjestelmän kehittämisellä on onnistuttu mahdollistamaan ensiasunnon hankinnan rahoittamista useimmilla pääkaupunkiseudun alueilla sekä yhden että kahden hengen kotitalouksissa. Pääkaupunkiseudun asuntojen hintakehitys on ollut pääosin kasvussa. Näin ollen valtion asuntopolitiikan kehitysaskeleet ovat olleet oikean suuntaisia.