Rahanpesun torjunta pankkialalla - Käytännöt ja lainsäädäntö

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee rahanpesun torjuntaa pankkialalla, keskittyen erityisesti pankkialaa koskevaan sääntelyyn sekä lainsäädäntöön. Työn tarkoituksena on selvittää, miten pankit tunnistavat ja ehkäisevät rahanpesua, sekä arvioida nykyisen lainsäädännön tehokkuutta näissä toimenpiteissä. Opinnäytetyön keskiössä on rahanpesun ilmiön syvällinen tarkastelu sekä EU:n lainsäädännön asettamat velvoitteet sekä sääntelyt pankeille. Opinnäytetyössä tarkastellaan myös pankkien toimintatapoja rahanpesun estämisessä. Rahanpesun torjunta pankkialalla edellyttää useiden sääntelyyn perustuvien toimenpiteiden, kuten asiakkaiden ja epäilyttävien liiketoimien tunnistamista. Tutkimusaineisto koostuu kirjallisuuslähteistä, tutkimuksiin ja viranomaislähteisiin perustuvasta tiedosta sekä verkkolähteistä. Tutkimus on toteutettu kvalitatiivisena, eli laadullisena tutkimuksena, johon osallistui pankin työntekijä. Tutkimuksessa hyödynnettiin puolistrukturoitua haastattelua, jonka tarkoituksena oli saada haastateltavan mielipiteitä ja kokemuksia esiin. Opinnäytetyö osoittaa, että rahanpesun torjunnassa keskeisessä roolissa ovat asiakkaan tunteminen (KYC, Know Your Customer), viranomaisten yhteistyö sekä lainsäädännön ja sääntelyiden vaatimukset. Haastattelun avulla saatiin syvällisempää näkemystä rahanpesun torjunnasta pankkialalla, ja se tuki teoriaosuudessa esitettyjä teemoja. Haastattelussa nousi esiin myös käytännön haasteita, kuten sääntelyiden asettamia vaatimuksia.