Suomen eläkejärjestelmä ja sijoittamalla eläkesäästäjäksi

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli olemassa olevan kirjallisuuden ja tutkimustiedon pohjalta kertoa suomen eläkejärjestelmästä, sen tällä hetkellä nähtävissä olevista haasteista ja miten nuori yksityishenkilö pystyisi varautua näihin haasteisiin sijoittamalla pitkäjänteisesti rahojaan. Opinnäytetyö ei ottanut kantaa, eikä pyrkinyt ratkaisemaan tutkimuksissa havaittuja eläkejärjestelmän haasteita, vaan tavoite on tuottaa tietoa yksityishenkilön keinoista varautua näihin haasteisiin.

Opinnäytetyö jakautui kolmeen pääkohtaan: suomen eläkejärjestelmään, eläkejärjestelmän haasteisiin ja sijoittamiseen. Eläkesäästämistä varten tulee ymmärtää eläkejärjestelmää, jotta sen kohtaamia haasteitakin olisi helpompaa ymmärtää. Tämän vuoksi opinnäytetyö perehtyi eläkejärjestelmään ja sen toimintaan ensimmäisenä. Opinnäytetyö kertoi, miten eläkejärjestelmä toimii, miten sitä rahoitetaan, millainen on eläkejärjestelmän hallinto ja miten eläkejärjestelmä on muuttunut vuosien varrella.

Toinen pääkohta oli eläkejärjestelmän haasteet. Kun eläkejärjestelmä ja sen toimintaperiaate oli selvää, oli siitä helpompaa jatkaa opinnäytetyön seuraavaan pääkohtaan eli eläkejärjestelmän haasteisiin. Haasteet ilmenivät pitkällä aikavälillä Suomen eläkejärjestelmän rahoituksen kestävyydessä. Rahoituksen haasteita olivat muun muassa Suomen väestön ikääntyminen ja alhainen syntyvyys, jonka vuoksi työeläkkeitä maksavia on Suomessa entistä vähemmän ja eläkkeen saajia taas aiempaa enemmän. Työn tarkoituksena oli tarkastella eläkejärjestelmän pitkän aikavälin haasteista, koska ne haasteet kohdistuvat toteutuessaan nyt 18–25-vuotiaisiin.

Opinnäytetyön kolmantena pääkohtana toimi sijoittaminen. Tarkalleen sijoittaminen toimi kokonaisuutena ajatukselle eläkesäästämisestä sijoittamalla. Sijoittamisen osiossa tuotiin esille perustietoja sijoittamisesta ja siitä, miten sijoittamalla rahojaan pitkäjänteisesti, voisi säästää eläkettään varten. Opinnäytetyössä käytiin läpi korkoa korolle -ilmiötä ja miten nuori henkilö, johon eläkejärjestelmän haasteet kohdistuvat, voisi pitkäjänteisellä sijoittamisella ja korkoa korolle -ilmiön avulla säästää itselleen varallisuutta, jonka turvin voisi varautua omaan eläkkeeseensä.

The aim of this thesis was to provide an overview of the Finnish pension system, provide information about the challenges which the system is facing in the future and how a young individual could prepare for these challenges by investing their money with a long-term perspective. This thesis didn’t take a stance or did not try to solve the challenges which the pension system is facing.

The thesis is divided into three main sections: the Finnish pension system, the challenges of the pension system, and investing. To understand the idea of investing in your own pension it is important to understand the pension system, so that the challenges it faces are easier to comprehend. Therefore, the thesis first focused on the pension system and its operation. It described how the pension system works, how it is funded, what its administration is like, and how the pension system has changed over the years.

The second main section focused on the challenges which the pension system is facing. When the pension system and its principles had been explained, it was easier to move on to the next main section of the thesis, which was the challenges of the pension system. The challenges can be seen in the long-term sustainability of the Finnish pension system's funding. The financial challenges include the aging population and the low birth rate of Finland, which means there are fewer people funding the pension system through pension contributions and there will be more people that are receiving the pensions than before. The purpose of the work was to increase young people's awareness of the challenges of the pension system. If these challenges become reality, it will have an impact on those currently aged 18-25.

The third main section of the thesis was investing. Specifically, investing was considered a comprehensive approach to saving for retirement. The investment section provided basic information about investing and how a young individual could save for retirement by investing for a long-term. The thesis discussed the compounding effect and how a young person, who might be affected by the longterm challenges of the pension system, could save wealth through long-term investing and thereby prepare for their retirement and secure their financial situation.