Framtidsinriktad strategi: Att förutse och förhindra kortbedrägerier inom finanssektorn

Abstract

Kortbedrägerier utgör idag en av de största utmaningarna för finansiella institutioner och deras kunder. Med den snabba utvecklingen inom digitalisering och ökningen av onlinebetalningar har nya, mer avancerade metoder för bedrägerier blivit vanliga. Detta examensarbete undersöker hur tekniker och verktyg, såsom dataanalys, maskininlärning och realtidsövervakning, används för att förutse och förhindra kortbedrägerier. Arbetet fokuserar särskilt på den roll som AI och avancerade analysmetoder spelar i att stärka bekämpningen av bedrägerier inom finanssektorn. Syftet med studien var att analysera möjligheterna och utmaningarna med framåtblickande strategier inom finansbranschen. Arbetet genomfördes med kvalitativ metod, där semi-strukturerade intervjuer samlade in data från experter inom området. Intervjuerna analyserades för att identifiera viktiga mönster, trender och insikter kopplade till bedrägeribekämpning. För att säkerställa datas tillförlitlighet spelades intervjuerna in, transkriberades och kodades. Resultaten visar att maskininlärning används alltmer för att upptäcka bedrägliga transaktioner och minska risken för kortbedrägerier. Realistisk transaktionsövervakning i kombination med avancerade algoritmer möjliggör snabbare identifiering av avvikelser vilketsedan stärker skyddet för kunder. Samtidigt framkom att det fortfarande finns behov av mänskligt deltagande för att säkerställa noggrannheten i systemen. Etiska och juridiska utmaningar, såsom strikta dataskyddslagar, kan dock begränsa möjligheterna att utnyttja dessa tekniker fullt ut. Studien belyser även vikten av kundmedvetenhet och utbildning för kunder. Kunders rapportering av misstänkta aktiviteter och proaktiv utbildning, exempelvis genom simulerade phishing-försök, bidrar till att stärka säkerheten. Rekommendationerna syftar till att skapa en balanserad lösning mellan integritet och säkerhet och att vidareutveckla verktyg för att möta nya hot i takt med den tekniska utvecklingen.