Ylivelkaantumisesta tasapainoiseen talouteen opiskelijana

Abstract

Tässä toiminnallisessa opinnäytetyössä tarkasteltiin nuorten korkeakouluopiskelijoiden ylivelkaantumista sekä selvitettiin millä keinoilla heitä voi auttaa kohti tasapainoista taloutta. Tulosten perusteella syntyi produktina talousneuvonnan opas Haaga-Helian talousneuvonnan tueksi. Työn tavoitteena oli myös selkeyttää Haaga-Helian talousneuvonnan prosessia. Opinnäyte työstä rajattiin pois taloustieteen näkökulmia kulutuspäätöksiin liittyen niiden laajuuden vuoksi. Työssä keskityttiin käyttäytymisen psykologiaan, jonka tieteenalaa myös taloustiede sivuaa. Työstä rajattiin myös pois sijoittaminen.

Työn tietoperusta rakentui rahankäytön psykologian, ylivelkaantumisen ilmiön, ylijäämäisen ja tasapainoisen talouden sekä käyttäytymisen muutoksen ympärille. Näiden teemojen avulla tarkasteltiin, miten nuorten kulutuskäyttäytyminen voi johtaa ylivelkaantumiseen, sekä miten tällaisesta tilanteesta voi päästä pois käyttäytymisen muutoksella. Nämä teemat muodostivat pohjan ja loogisen rungon lopulliselle produktille. Tietoperusta muodostettiin kirjallisuuden ja tekijän oman ammattitaidon pohjalta.

Työ toteutettiin konstruktiivisella menetelmällä kesällä ja syksyllä 2025 Haaga-Helian ammattikorkeakoulun toimeksiannosta. Opinnäytetyön tuloksena syntynyt talousneuvonnan opas toimii heidän talousneuvontansa apuna ja tukee nuoria korkeakouluopiskelijoita matkalla kohti tasapainoista ja ylijäämäistä taloutta. Produktissa yhdistyy teoriaa ja aktivoivia tehtäviä nuoren avuksi. Sisällön suunnittelussa otettiin huomioon testiryhmältä saatu palaute.

Päätelmänä voidaan todeta, että taloudenhallinta on tärkeä elämäntaito, jota ei välttämättä opita kouluissa. Velkaantuminen voi hiipiä päälle huomaamatta, ja ensimmäinen askel koti tasapainoista ja ylijäämäistä taloutta on tulla tietoiseksi omista kulutusvalinnoista, sekä mitkä asiat ohjaavat niitä. Tiedostamalla tämän, myös muutos on mahdollinen, mutta se vaatii päättäväisyyttä ja motivaatiota.

I detta funktionella lärdomsprov granskades unga högskolestuderandes överskuldsättning. Därtill undersöktes vilka metoder som kan hjälpa dem skapa en balanserad personlig ekonomi. Baserat på resultaten skapades en produkt i form av en ekonomirådgivningsguide som stöd för Haaga-Helias ekonomirådgivningsprocess. Aspekter kring konsumtionsval sett ur nationalekonomis perspektiv uteslöts från arbetet, på grund av dess bredd. I arbetet fokuserades det mera på beteendevetenskaper, vilket även nationalekonomin tangerar. Även investering uteslöts från detta arbete.

Lärdomsprovets teoretiska del byggdes på psykologin kring användning av pengar, överskuldsättning som fenomen, hur man skapar en balanserad ekonomi som ger ett överskott, samt beteendeförändringens teorier. Med hjälp av dessa teman granskades hur ungas konsumtionsbeteenden kan leda till överskuldsättning, samt hur de kan komma ur en dylik situation med hjälp av beteendeförändring. Dessa teman skapade samtidigt grunden och en logisk struktur för den slutliga produkten. Kunskapsbasen baserar sig på litteratur och författarens eget kunnande inom området.

Arbetet genomfördes enligt den konstruktiva metoden under sommaren och hösten 2025 på uppdrag av Haaga-Helia yrkeshögskola. Ekonomirådgivningsguiden som arbetet resulterade i fungerar som stöd i deras rådgivning de erbjuder till sina studerande. Den hjälper unga högskolestuderande på deras väg mot en balanserad ekonomi som ger överskott. Produkten kombinerar teori med aktiverande uppgifter för att stötta den unga. Innehållet utformades med hänsyn till respons av en testgrupp.

Som slutsats kan konstateras att ekonomihantering är en viktig livsfärdighet som inte nödvändigtvis lärs ut i skolor. Skuldsättning kan smyga sig på obemärkt och det första steget mot en balanserad ekonomi är att bli medveten om sina konsumtionsval samt vilka saker som styr dem. Genom att bli medveten om detta är en förändring möjlig, men den kräver beslutsamhet och motivation.