Säästöpankki Optian haasteet Ylä-Savossa

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, mitä haasteita opinnäytetyön toimeksiantajalla, Säästöpankki Optialla on Ylä-Savon talousalueella kannattavan pankkiliiketoiminnan toteuttamiseksi. Tutkimuksen aihe oli hyvin ajankohtainen – kansainvälisen finanssikriisin seurauksena myös Suomen talous on laskenut hyvin matalalle tasolle. Finanssikriisi johtui pankkien vastuuttomasta luotonannosta, minkä vuoksi myös pankkeja koskeva lainsäädäntö kiristyi. Samaan aikaan Ylä-Savossa merkittävän elinkeinon, maatalouden ja maidontuotannon, kannattavuus on heikentynyt ja seutukunnan ikärakenne kasvanut kokonaisväestömäärän vähentyessä.

Keskeisimpinä teoreettisina teemoina ovat finanssikriisin seurauksena muuttunut nykyinen taloustilanne Suomessa sekä sen aikaansaamat muutokset pankkeja koskevassa lainsäädännössä. Myös Ylä-Savo seutukuntana on käsitelty pankin näkökulmasta sekä yksittäisenä pankkina Säästöpankki Optiaa. Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena, jonka empiirinen aineisto kerättiin teemahaastatteluin. Haastateltavat henkilöt olivat Säästöpankki Optian henkilöstöä. Tutkimuksen tuloksista ilmeni, että merkittävimmät haasteet pankille ovat talouden taantumasta johtuva korkokatteen heikkeneminen, kiristynyt kilpailu, vakuuksien arvostamisen vaikeus sekä väliaikainen pankkivero. Väestörakenteen haasteet liittyivät ikääntyneeseen väestöön ja nuorison negatiiviseen muuttoliikkeeseen. Maatalouden huonon kehityksen nähtiin vaikuttavan suoraan pankin kannattavuuteen riskien lisääntyessä. Kiristyneiden lainsäädäntövaateiden nähtiin heikentävän pankin tuloksentekokykyä, mutta toisaalta lainsäädäntövaateiden ansiosta Säästöpankit ajautuivat yhteenliittymään, joka nähdään tulevaisuuden kannalta positiivisena.

Tutkimus antaa lukijalle kattavan kuvan Suomen nykyisestä taloustilanteesta sekä Säästöpankki Optian haasteista Ylä-Savossa. Aihe on hyvin tärkeä, sillä pankin on tiedostettava tarkasti toimialueensa haasteet, jotta sillä on edellytykset toteuttaa kannattavaa pankkiliiketoimintaa. Ilman haasteiden tiedostamista niistä voi tulla ylitsepääsemättömiä. Opinnäytetyön tuloksia voidaan hyödyntää alueen pankkien henkilöstön keskuudessa lisäämään tietoisuutta pankin nykytilanteen haasteista Ylä-Savossa.

The aim of this thesis was to find out what challenges the principal, Säästöpankki Optia, have in Ylä-Savo, Finland in pursuing profitable banking now and in the future. The topic of the survey is current. As a result from the global financial crisis, the Finnish economy has fallen especially low. The financial crisis was due to the irresponsible lending by the banks, and that is why the bank legislation was tightened. At the same time in Ylä-Savo, the profitability of a major industry, farming and milk production has been declining as the regions’ age structure has become biased with the total population decreasing in the area.

The main theoretical themes were the current economic situation in Finland caused by the financial crisis from the banking point of view. The themes also include the tightened legis-lation concerning the Finnish banks. In order to inform the reader of the research environment, the Ylä-Savo area as seen by the banks was described including a specific description of a single bank, Säästöpankki Optia. The study was carried out using qualitative methods. The empirical material was collected through theme interviews. The interviewees were employees of Säästöpankki Optia. The research showed that the most significant challenges for Säästöpankki Optia include the economic downturn, which has reduced the banks’ net interest income, the tightened competition, reduced collateral value and temporary bank taxes. The challenges of the population structures include the aging population and the youths’ migration. The weak development of agriculture has a negative effect on the banks’ profitability as it increases the risks. The tightened legislation was supposed to reduce the banks’ earning abilities. Due to the tightened legislation, the Säästöpankki type of banks were forced to merge, which is regarded as a positive thing in the future.

The thesis gives a comprehensive view of the current economic situation in Finland and of the challenges of Säästöpankki Optia in Ylä-Savo. This topic is very important because a bank has to be aware of the challenges in their domain in order to be capable of profitable banking. Without recognizing these challenges, profitable banking would become impossible. The results of the research are exploitable among the bank employees in Ylä-Savo to increase an awareness of the current challenges in the region.