Sijoitusneuvonnan rooli tulevaisuudessa

Abstract

Tämä opinnäytetyö käsittelee sijoitusneuvonnan roolia tulevaisuudessa. Tavoitteena on haastattelujen avulla löytää keskeistä suuntaa siitä, mihin sijoitusneuvonta on tulevaisuudessa menossa. Mitkä tulevat olemaan ratkaisevia tekijöitä sijoitusneuvonnan antamisesta asiakkaalle. Haastattelujen avulla haluttiin saada selville se, miten alan ammattilaiset kokevat sijoitusneuvonnan olevan tänä päivänä ja saada selville suuntaa mihin sijoitusneuvonnan rooli on muuttumassa asiakkaiden tietoisuuden lisääntyessä sijoittamisesta ja miten lainsäädäntö tulee mahdollisesti muuttumaan.

Suomalaisten varallisuus on kasvanut ja kiinnostus sekä ymmärrys sijoittamiseen on lisääntynyt. Kuitenkin suomalaisten mieltämät sijoitusinstrumentit ja kohteet kuten tilitallettamiset ja kiinteistöt ovat suuri osa suomalaisen varallisuuden sijoituskohteista. Sijoitusneuvonnan roolia ei olla Suomessa määritelty, joka myös hankaloittaa sijoitusneuvojan työtä siinä, ettei asiakkaat ymmärrä mitä neuvonnalla todellisuudessa halutaan asiakkaalle saavuttaa. Yksi hankaloittavista tekijöistä on se, että sijoituspalveluita tarjoavat yritykset ovat olleet ja vieläkin ovat tuotelähtöisesti asiakkaita neuvomassa. Asiakkaan luottamus ei synny, jos asiakas ei itse koe saavansa arvoa sijoitusneuvonnasta. Mutta yksinomaan ei tämä ole sijoitusneuvojan tai sijoitusneuvonnan vikaa, vaan kokonaisuuden, joka sijoitusneuvojan ympärillä on: asiakkaat, regulaatio ja liiketoimintamallit.

Tämä opinnäytetyö tehtiin vuoden 2015 aikana. Teoriat, joita opinnäytetyöässä ollaan käytetty pohjautuvat pankkitoiminnan, sijoittamisen ja asiakaslähtöisyyden -lähdekirjallisuuteen. Myös internetistä hyödynnettiin paljon finanssialan regulaatioon liittyviä lähteitä. Empiirinen tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena tutkimuksena, jossa haastateltiin viittä eri sijoitusalan ammattilaista eri sijoituspalveluita tarjoavista yrityksistä. Näin saatiin erilaisia näkökulmia, eikä keskitytty vain yhden sijoituspalvelun tarjoajan näkökulmaan. Haastattelut muodostettiin viitekehystä silmällä pitäen. Haastattelujen kautta yritettiin löytää opinnäytetyön ongelmaan, sijoitusneuvonnan rooliin tulevaisuudessa vastauksia, ajatuksia ja kehitysideoita.

Sijoitusneuvonnan rooliin vaikuttaa monia tekijöitä. Muuttamalla asioita detaljitasolla, kuten esimerkiksi sijoitusneuvojan kompetenssia tai liiketoimintamallia, ei kokonaisuutta voida kuitenkaan muuttaa. On otettava huomioon, miten neuvojien tulisi muuttua, jotta sijoitusneuvonta olisi aidosti asiakaslähtöistä eikä taustalla toimintaa ohjaisi esimerkiksi sijoituspalveluja tarjoavan yrityksen oma etu, eli suurimmat palkkiosaannit.