Lainakaton vaikutus ensiasunnon ostoon

Abstract

Opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää lainakaton vaikutuksia ensiasunnon ostoon. Lisäksi opinnäytetyö käsittelee nuoren ensiasunnon ostajan asunto-lainan omarahoitusosuutta. Työ on ajankohtainen, koska uudistunut lakimuutos koskien asuntolainoja astui voimaan heinäkuussa 2016.

Opinnäytetyö koostuu teoriaosuudesta sekä empiriaosuudesta. Työn teoria-osuudessa käsitellään uudistunutta lakimuutosta koskien myönnettäviä asun-tolainoja sekä lainakaton vaikutuksia ensiasunnon ostoon ja asunnonvälitykseen. Opinnäytetyön empiirinen osa suoritettiin laadullisena eli kvalitatiivisena tutkimuksena. Opinnäytetyötutkimusta varten tehtiin kaksi kvalitatiivista teema-haastattelua.

Teemahaastatteluiden avulla kartoitettiin kiinteistövälitysyrityksen myyntipäällikön sekä pankin talousasiantuntijan mielipiteitä lainakatosta, sekä lainakaton vaikutuksia ensiasunnon ostoon. Haastattelut pohjautuivat ennalta laadittuun haastattelurunkoon. Haastatteluissa pyrittiin selvittämään alan ammattilaisten näkemyksiä lainakaton vaikutuksesta ensiasunnon ostoon.

Tulokset osoittavat, että uudistunut lakimuutos ei ole vielä merkittävästi vaikut-tanut ensiasunnon ostoon Rovaniemen alueella, mitä oletettiin ennen lainakaton voimaan astumista. Lainakatto vaikuttaa asunnon ostamiseen tarvittaviin ennakkosäästöihin, asuntolainaa varten pantattaviin vakuuksiin, sekä asunto-lainan enimmäismäärään. Näin ollen lainakatto saattaa vaikeuttaa ensiasunnon ostoa tai osalle nuorista ensiasunnon osto voi olla mahdotonta uudistuneen lakimuutoksen vuoksi.

The main objective of the thesis study is to determine how the loan ceiling would influence first-time home acquisition. Additionally, this study deals with down payments of young first-time home buyer`s mortgages. The thesis study is timely, because of renewed legislative amendment to mortgages entered into force in July 2016.

The thesis study consists of the theoretical part and the empirical part. The the-ory part deals with the renewed legislative amendment concerning the grating of mortgages. The theme also includes discussion of the effects of loans ceil-ing on acquiring a first home and the housing procurement. The empirical part consists of qualitative research and thesis includes two qualitative interviews.

The theme of interviews were conducted to collect information on loans ceiling ant the effects of loans ceiling on acquiring a first home. A sales manager of a local a real estate agency and an economist of a local bank were interviewed. The interview questions were prepared in advance. The purpose of the inter-views was to receive professional`s views concerning the impact of loans ceil-ing on acquiring a first home.

The results of this thesis study show that the loans ceiling would radically in-fluence first-time home buyers in Rovaniemi, against the assumptions made before the legislation was enacted. The loans ceiling impacts on prior cash savings and pledged loan collateral required, as well as the maximum amount of the mortgage granted. Therefore, some young people may not be able to buy an apartment because of the loan ceiling.