Mobiilimaksamisen kehitys

Abstract

Tutkin opinnäytetyössäni ajankohtaista ilmiötä, mobiilimaksamista. Maksaminen on murroksessa ja sen tulevaisuutta on vaikea ennustaa teknologian kehityksen vuoksi. Tutkimuksen tehtävänä on selvittää erilaisia mobiilimaksamisen vaihtoehtoja, niistä aiheutuvia seurauksia maksamiseen, sekä mahdollisia kehityssuuntia. Tutkimusongelmaksi valitsin, kuinka mobiilimaksaminen tulee kehittymään tulevaisuudessa. Tutkimuskysymyksiä ovat, mitä on mobiilimaksaminen, mitä mobiilimaksamisen sovelluksia on olemassa, sekä miten digitalisaatio vaikuttaa maksamiseen. Tutkimuksen teoreettinen viitekehys koostuu maksujärjestelmistä, digitalisaatiosta sekä mobiilimaksamisen sovelluksista. Maksujärjestelmät ovat tärkeä osa talouden toimivuudessa. Ne mahdollistavat osaltaan rahan siirtymisen osapuolelta toiselle. Keskeisessä roolissa on euroalueen yhteinen maksujärjestelmä, SEPA. Reaaliajassa siirtyvät pikamaksut ovat maksujärjestelmien uusin uudistus. Digitalisaatio tekee maksamisesta nopeampaa, helpompaa ja yksinkertaisempaa. Pankeilla on omia maksamisen sovelluksia, minkä lisäksi ulkopuoliset palveluntarjoajat tuovat markkinoille vaihtoehtoisia sovelluksia. Valitsin kvalitatiivisen lomakehaastattelun tutkimusmenetelmäksi. Suoritin tutkimuksen lähettämällä kyselylomakkeen sähköpostitse neljän eri pankin neljälle eri tehtävissä toimivalle henkilölle. Kyselyyn vastasi kolme henkilöä. Maksaminen on kehittynyt valtavasti viime vuosina ja vaihtoehtojen määrä on kasvanut. Ulkopuolisten palveluntarjoajien tulo maksamisen markkinoille laittaa myös pankit kehittämään omia tuotteitaan ja palveluitaan. Seurauksena on asiakkaille parempia palveluita ja etuja. Maksamisvaihtoehtojen määrä kasvaa edelleen tulevaisuudessa. Käteisen ja korttimaksujen vähentyessä mobiilimaksaminen yleistyy, mutta se on vain välivaihe maksamisen muuttuessa huomaamattomaksi.

In my thesis I did a research about a current topic, mobile payments. Payments are under conversion and it is difficult to predict the future because of the development of technology. The objective of the research is to clarify various mobile payment opportunities, their impacts and possible trends. The research problem is how mobile payments will develop in the future. The research questions are to clarify what mobile payment is, what mobile payment applications exist and how digitalization affects paying.

The theoretical framework consists of payment systems, digitalization and mobile payment applications. Payment systems are an important part of the functionality of the economy. Payment systems enable money transfers. The Single Euro Payments Area plays a major role in that. Real-time transactions are the newest feature. Digitalization makes paying faster, easier and simpler. Banks have their own payment applications, and, in addition, external service providers launch their optional applications for consumers.

I chose the qualitative form interview as my research method. I did the research by sending questionnaire forms via email to four different persons with various experiences and titles in four different banks. The questionnaire was answered by three persons.

Paying has progressed enormously in the last years and the number of options has grown. External service providers drive banks to develop their products and services, which benefit the consumers. The number of different payment options keeps growing in the future. As the use of cash and payment cards decrease, mobile payments increase, but it is an intermediate phase as paying becomes imperceptible.