Pitkäaikaissäästämisen suunnittelu

Abstract

Tämä tutkimuksen tarkoituksena oli perehdyttää lukija pitkäaikaissäästämiseen ja sen ajatusmaailmaan. Tutkimuksen tarkoituksena oli perehtyä osakeportfolion muodostamiseen pitkäaikaissäätäjän kannalta suotuisimpiin rahastovaihtoehtoihin ja tunnuslukujen tulkintaan päätöksenteon apuna.

Tutkimuksen ajankohtaisuutta lisäsi 2010 voimaan tullut laki sidotusta pitkäaikais-säästämisestä (PS-laki) ja ihmisten ainainen huoli eläkepäivien tulojen riittävyydestä. Tutkimusongelmana oli selvittää, mitä tulee huomioida, kun sijoitushorisontti voi olla vuosikymmenien mittainen. Vastausta tähän haettiin muun muassa tunnuslukujen tulkinnan ja portfolion muodostuksen kautta. Tutkimuksessa pohdittiin myös sijoitusrahastojen ja osakkeiden soveltuvuutta pitkäaikaiseksi säästökohteeksi sekä pitkäaikaissäästötilin (PS-tili) tarjoamia mahdollisuuksia pitkäaikaissäästäjälle.

Tutkimuksen menetelmät olivat pääasiassa laadullisia eli kvalitatiivisia. Työ koostettiin kokonaan käyttäen apuna rahoituksen kirjallisuutta, talouslehtiä ja numeerista dataa, joka on tarjolla vapaasti verkosta.

Tutkimustulokset viittasivat siihen, että rahastosijoittaminen voi olla pitkäaikaissäästäjän kannalta paras ratkaisu. Pitkäaikaissäästötilistä eli PS-tileistä voi olla apua, mikäli haluaa itsekuria säästämiseen.

The Purpose of this study is to familiarize the reader with the concept of long-term savings. In this study I examined how to construct a stock portfolio and what are the most favorable mutual-fund options for long-term saving. I also presented some key figures which can be considered as helpful in investment decision-making.

Topicality of this study was underlined by the law regarding to bound long-term savings which came in effect in the beginning of 2010. Also the concern of sufficiency of people’s pensions was a motivation for this study.

The research problem was to find out what is to be taken into consideration when the investment horizon is decades. The author examined this through key figures and constructing a model portfolio. The author also considered the suitability of stocks and mutual-funds as a long-term investment. Further, the author pondered the possibilities of long-term savings account.

The methods of this study were qualitative. The study was assembled by using finance literature and magazines and also numerical data which is available freely on the internet.

The results of this study indicate that the mutual-fund investment may be the best solution for long-term savings. Long-term savings account may be best used as a tool to keep up the self-discipline.