Henkilöasiakkaiden säästäminen ja sijoittaminen

Abstract

Tässä opinnäytetyössä tutkitan henkilöasiakkaiden säästämis- ja sijoittamiskäyttäytymistä. Tutkimus on tehty yhteistyössä X pankin kanssa. Tutkimusongelmana on selvittää, millaisia säästäjiä asiakkaat ovat ja kartoittaa heidän tietojaan, taitojaan sekä tottumuksiaan.

Opinnäytetyön teoriaosuudessa käydään läpi yleisiä seikkoja, joilla on vaikutusta säästämis- tai sijoituspäätöstä tehdessä sekä tutustutaan tuotteiden vertailussa tärkeisiin seikkoihin. Lisäksi käydään läpi yleisimmät säästämismuodot sekä sijoittamiseen käytettäviä tuotteita. Teoriassa käydään yksityiskohtaisesti läpi eri tuotteiden kulut ja tuotot, riskit sekä ominaisuudet.

Lopuksi esitetään tutkimuksen yhteenveto sekä pohditaan tuloksia. Kvantitatiivinen tutkimus toteutettiin kyselynä. Tuloksista päätellen saataisiin lisää säästäviä tai sijoittavia asiakkaita lisäämällä tietoutta aiheesta. Päätöksiä tehdessä luotetaan eniten pankkitoimihenkilön neuvoihin ja internet on noussut toiseksi suosituksi tietolähteeksi. Useimmiten säästetään vain säästötilille eikä uskalleta lähteä tutkimaan sen tarkemmin muita vaihtoehtoja.

In this thesis the aim was to discover how private customers behave with savings and investments. The thesis was conducted in co-operation with a specific bank. The research problem was to examine what the customers like are and chart their knowledge, ability and habits concerning savings they have.

The theoretical study of thesis concentrates first on the areas that have an influence on savings or investments. The theoretical study also includes saving and investing products as well as their expenses and revenue, risks and quality.

The last section has a summary of the research conducted and it examines the results. This quantitative research was executed as an inquiry. The study showed that creating more knowledge will increase the number of people who have savings or investments. Private bank customers trust the advice of bank employees the most, but the internet has become the second source of information. Mostly people save on their savings accounts and don’t search for other possibilities.