Kiinteistön panttaus ja kiinteistöpanttioikeus

Abstract

Opinnäytetyössä pohdittiin kiinteistöjen käyttämistä erityisesti pankin myöntämien luottojen vakuutena. Aihe oli henkilökohtaisesti kiinnostava, koska päivittäisessä työssäni Nordea Pankki Suomi Oyj:n luottopalvelut –yksikössä törmätään niihin haasteisiin ja ongelmiin, joita kiinteistöt vakuuden lajina tuottavat.

Opinnäytetyössä lähestyttiin aihetta siten, että ensiksi perehdyttiin siihen, miksi vakuuksia yleensä käytetään ja mihin niitä tarvitaan. Prosessi on tärkeä paitsi pankille myös asiakkaille, jotka kiinteistökauppaa tekevät. Monesti asiantuntemusta asiasta ei ole ja asiakkaat luottavat siihen, että pankki on se taho, joka viimeistään huolehtii siitä, että asiat hoituvat oikein.

Opinnäytetyössä selvitettiin sitä, mikä on kiinteistöpanttioikeus ja mitä tarkoittaa kiinteistön panttaus. Samoin selvitettiin perusperiaatteet siihen, mitä tarvitaan, että kiinteistöpanttioikeus pätevästi syntyy.

Tarkemmin kiinteistöpanttioikeuden synnyn neljästä vaiheesta perehdyttiin kiinteistön panttaukseen. Mukana on myös omia kokemuksia siitä, miten asiat käytännössä Nordeassa toteutetaan.

Mukana on muutamia yleisesti jokapäiväisessä pankkityössä esille tulevista ongelmista ja haasteista, joihin kiinteistöjen panttauksien yhteydessä törmätään. Tällaisia tapauksia ovat esimerkiksi kiinteistön panttausvallan katkeaminen tai miten toimitaan tilanteessa, jossa kiinnityksiä joudutaan syystä tai toisesta muuttamaan.

At this study was specially reflected the use of real estates as collateral security in banking business. This subject interested me personally because at my daily work in Nordea Bank Finland Plc credit services these challenges and problems appear when real estates are being used as collateral security.

This study approached the subject first by getting accustomed to why bank uses collaterals and what they are needed for. The process is important both to the bank and it´s customers who are doing real estate business. In many cases customers have no expertise at this field and they trust bank is the right direction to turn to and take care of things being done correctly.

At this study was also interpreted what means mortgage rights and pawning of real estates. Also the study interpreted the basic principals how to make the mortgage right competently.

Four sectors of mortgage right that were accustomed to was pawning of real estates in particular. I included my own experiences how things are done in practise in Nordea Bank Finland Plc.

I included some challenges and problems that occur in every day bank work when pawning of real estates are in question. These kinds of things are for example changing of mortgage in some way.