Terrorismin rahoittamisen ja rahanpesun ehkäisy rahoitusalalla
Hissa, Joonas (2020)
Hissa, Joonas
2020
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020051912303
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020051912303
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli tuottaa mahdollisimman laaja kokonaiskuva rahanpesusta ja terrorismin rahoittamisesta pankki- ja rahoitusalalla Pohjoismaissa, sekä auttaa lukijaa ymmärtämään syitä alan toimijoiden muuttuneiden, asiakkaiden arkipäiväiseen asiointiin vaikuttavien käytäntöjen taustalla. Työssä on pyritty huomioimaan aiheen monimutkaisuus ja minimoimaan lakipykälien ja sääntelyn siteeraaminen niiltä osin, kuin se on mahdollista, ja tarjoamaan täten mahdollisimman yksinkertainen ja helppotajuinen tietopaketti myös asiaan vihkiytymättömälle.
Opinnäytetyö oli tutkimustyyppinen ja sen sisältö koostui useiden erilaisten tahojen tuottamasta lähdemateriaalista. Teoreettisen kirjallisuuden ja lainsäädännön lisäksi lähdemateriaalina käytettiin mediassa esillä olleita todellisia tapauksia, viranomaisten ja tutkijoiden näkemyksiä alan tämänhetkisistä ja tulevista trendeistä sekä kirjoittajan omakohtaisiin kokemuksiin perustuvia esimerkkitapauksia.
Kaiken kaikkiaan työ muodosti useiden erilaisten lähteiden pohjalta kokonaiskuvan 2010-luvun lopun ja 2020-luvun alun tilanteesta rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnassa. Eri lähteiden näkökulmissa esiintyi jonkin verran päällekkäisyyksiä työn edetessä, mikä käytännössä korosti sitä, kuinka vahvasti esimerkiksi pankki- ja rahoitussektori sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnan parissa toimivat viranomaistahot ovat kietoutuneet toisiinsa.
Työn edetessä kävi selväksi, että ala elää jatkuvassa murroksessa ja että rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen liittyvät riskit ovat hyvin monimuotoisia. Digitalisoituvassa ja nopeasti muuttuvassa maailmassa niihin reagoiminen on haastavaa, mutta vastaavasti kehitystä on tapahtunut sekä finanssialan toimijoiden ja viranomaisten prosesseissa että kansalaisten yleisessä suhtautumisessa talousrikollisuuden torjuntaan.
Opinnäytetyö oli tutkimustyyppinen ja sen sisältö koostui useiden erilaisten tahojen tuottamasta lähdemateriaalista. Teoreettisen kirjallisuuden ja lainsäädännön lisäksi lähdemateriaalina käytettiin mediassa esillä olleita todellisia tapauksia, viranomaisten ja tutkijoiden näkemyksiä alan tämänhetkisistä ja tulevista trendeistä sekä kirjoittajan omakohtaisiin kokemuksiin perustuvia esimerkkitapauksia.
Kaiken kaikkiaan työ muodosti useiden erilaisten lähteiden pohjalta kokonaiskuvan 2010-luvun lopun ja 2020-luvun alun tilanteesta rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnassa. Eri lähteiden näkökulmissa esiintyi jonkin verran päällekkäisyyksiä työn edetessä, mikä käytännössä korosti sitä, kuinka vahvasti esimerkiksi pankki- ja rahoitussektori sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjunnan parissa toimivat viranomaistahot ovat kietoutuneet toisiinsa.
Työn edetessä kävi selväksi, että ala elää jatkuvassa murroksessa ja että rahanpesuun ja terrorismin rahoittamiseen liittyvät riskit ovat hyvin monimuotoisia. Digitalisoituvassa ja nopeasti muuttuvassa maailmassa niihin reagoiminen on haastavaa, mutta vastaavasti kehitystä on tapahtunut sekä finanssialan toimijoiden ja viranomaisten prosesseissa että kansalaisten yleisessä suhtautumisessa talousrikollisuuden torjuntaan.