De låga räntornas påverkan på finländska banker. : En undersökning av OP-Pohjola, Aktia och Nordea.

Abstract

Detta lärdomsprov undersöker hur det låga ränteläget som råder påverkar finländska banker. Det är en tuff tid för bankerna i och med den låga räntenivån, och det jag vill undersöka är, hur de låga räntorna direkt påverkar bankerna och deras resultat, vad de gör för att kompensera den låga räntenivån samt hur kunderna påverkas. Jag valde detta ämne, eftersom det är väldigt intressant och aktuellt för mig i och med att jag jobbar på Vasa Andelsbank. I den teoretiska delen behandlar jag bakgrunden till den låga räntenivån som har sina rötter i den rådande finanskrisen som startade år 2008. Jag tar även upp Finlands bankverksamhet där Finlands Bank och Finansinspektionen ingår. Slutligen redogör jag även för vad ränta är, samt vilka de vanligaste räntorna vi använder oss av är. Den empiriska delen har jag i huvudsak utfört i form av tre kvalitativa intervjuer med personer från OP-Pohjola, Aktia och Nordea. Resultaten från intervjuerna samt lärdomsprovet visar att bankerna påverkas negativt av den låga räntenivån, främst genom att deras räntenetto sjunker. Bankerna kompenserar detta bland annat genom att minska på sina egna kostnader, öka tilläggsförsäljningen samt höja en del serviceavgifter. Generellt sett kan man säga att lånekunderna gynnas av den låga räntenivån medan depositions- och placeringskunderna drabbas.

The topic of the thesis is how low interest rate affects the Finnish banks. The times are currently challenging for banks because of the interest rate. The purpose of this thesis is to find out how the low interest rates directly affect banks and their results, what they do to compensate it and how their customers are affected. I chose this topic because it is very interesting and relevant because I work at Vasa Andelsbank. In the theoretical part of the thesis I present the background to the low interest rate which is based on the current financial crisis that started in 2008. I will also discuss the Finnish banking which includes the Bank of Finland and the Financial Supervisory Authority. Finally, I explain what interest rates are and what the most common rates are. The empirical part consists of face-to-face interviews with three persons who work at OP-Pohjola, Aktia and Nordea. The results of the interviews and the thesis show that banks are adversely affected by low interest rates, primarily due to net interest income falls. The banks compensate this particularly by reducing their costs, increase their selling and raise service charges. Generally speaking, one can say that loan customers benefit while deposit and investment customers suffer from the low interest rate.